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Comprar o alquilar una vivienda se ha convertido en una de las principales dudas financieras para millones de españoles, especialmente en un momento en que el precio del alquiler en las capitales de provincia continúa al alza y sin señales de estabilización.
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La economista y experta en finanzas Natalia de Santiago ofreció una visión precisa sobre este dilema en una entrevista reciente en el pódcast de Judith Tiral Tenía la duda, en la que aclaró que arrendar una vivienda no debe entenderse como una pérdida.
“No, alquilar no es tirar el dinero. Alquilar es un gasto, y qué gasto más noble que poner un techo sobre tu cabeza”, señaló.
A su juicio, la compra de un inmueble no siempre resulta la mejor opción, en especial cuando se observa únicamente desde una perspectiva de corto plazo. Esto se debe a que en los primeros años de una hipoteca los pagos se concentran en intereses y gastos, lo que significa que vender una casa a los cinco años rara vez genera beneficios tangibles. En esa etapa inicial, concluye, “a corto plazo, muchas veces compensa alquilar”.
Comprar vivienda a tiempo evita que la pensión se destine al pago de alquiler tras la jubilación. Foto:iStock
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Inversión personal antes de los 40
La especialista subrayó que adquirir una vivienda debe entenderse como un mecanismo de ahorro que solo se consolida con el paso del tiempo. “Si te has comprado una casa y la estás pagando, ya estás ahorrando todos los meses”, explicó, aunque aclaró que dicho ahorro comienza a notarse cuando la deuda pendiente disminuye de forma significativa tras varios años de pago.
Si la venta ocurre demasiado pronto, lo más habitual es recuperar únicamente lo invertido sin obtener ganancias. En su análisis, la etapa vital es determinante para tomar la decisión. Antes de los 40, considera que resulta más valioso enfocar los recursos en potenciar la formación, mantener la movilidad laboral y ampliar la capacidad de generar ingresos. “Es mucho más interesante maximizar tu capacidad de ganar dinero, lo que en inglés se llama learning potential”, añadió.
Para ella, contraer una hipoteca demasiado joven puede limitar la posibilidad de emprender, aceptar un trabajo con proyección en otra ciudad o incluso apostar por proyectos personales de mayor rentabilidad futura.
Ahorrar para la jubilación es más viable si se adquiere vivienda propia antes de cumplir los 40. Foto:iStock
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La vivienda en propiedad después de los 40
La visión de la experta cambia de manera significativa a partir de los 40 años. “A partir de los 40 ya te lo tienes que plantear muy seriamente, porque de cara a la jubilación, una casa en propiedad es una ventaja aplastante”, aseguró. El razonamiento parte de la duración habitual de los créditos hipotecarios, que se extienden hasta 30 años como máximo.
Postergar la compra en exceso puede significar llegar al momento de la jubilación con pagos aún pendientes, un escenario que reduce la capacidad económica durante esa etapa. A ello se suma que los bancos suelen poner mayores restricciones al conceder préstamos hipotecarios en edades avanzadas, lo que dificulta aún más la operación.
Llegar al retiro sin vivienda propia, apuntó De Santiago, obliga a destinar parte de la pensión al pago del alquiler, lo que implica un esfuerzo extra de ahorro para sostener el nivel de vida. Por esa razón, recomienda dar el paso hacia la compra al menos a partir de los 40 años. “Esto no quiere decir que no se pueda plantear la jubilación con un alquiler, pero es muchísimo más difícil y hay que ahorrar muchísimo más”, concluyó.
*Este contenido fue escrito con la asistencia de una inteligencia artificial, basado en información de conocimiento público divulgado a medios de comunicación. Además, contó con la revisión de la periodista y un editor.
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