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Un Certificado de Depósito a Término (CDT) es una de las herramientas de ahorro e inversión más seguras y populares en Colombia. Su promesa es simple: guardar su dinero por un tiempo fijo a cambio de una rentabilidad garantizada. Sin embargo, a pesar de su sencillez, existen errores comunes que pueden reducir sus ganancias o generar inconvenientes inesperados.
Si está pensando en abrir su primer CDT, conocer estas fallas comunes es el primer paso para asegurar que su dinero crezca de la manera más efectiva posible.
1. No comparar las tasas de interés
El primer y más frecuente error es aceptar la primera oferta que se encuentra. No todas las entidades financieras ofrecen la misma rentabilidad. Tomarse el tiempo para comparar las tasas puede significar una diferencia considerable en sus ganancias finales. Por ejemplo, en meses pasados de 2025, algunos bancos ofrecían tasas de hasta el 10,5 por ciento efectivo anual, mientras que otros se mantenían en cifras más bajas. Elegir sin comparar es, en la práctica, dejar dinero sobre la mesa.
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2. Elegir un plazo sin una estrategia clara
Seleccionar el plazo de un CDT —es decir, el tiempo que su dinero estará invertido— no debe ser una decisión al azar. Como advierten expertos de entidades como el banco HSBC, es fundamental considerar sus propias necesidades de liquidez. Si elige un plazo muy largo, como 12 o 18 meses, pero necesita el dinero antes, retirarlo de forma anticipada le generará penalizaciones que podrían anular toda la rentabilidad obtenida. Antes de firmar, pregúntese: ¿puedo prescindir de este dinero durante todo este tiempo?
Los CDT son una alternativa de ahorro cuando se tiene una meta definida de corto o mediano plazo. Foto:Néstor Gómez. El Tiempo
3. Ignorar al enemigo silencioso la inflación
Este es un error que afecta el valor real de su ahorro. Puede que su CDT le genere una ganancia, pero si la tasa de interés es inferior al índice de inflación, su dinero, aunque haya crecido en número, habrá perdido poder adquisitivo. Como señalan análisis de medios como Bloomberg Línea, si la inflación es del 7 por ciento y su CDT rinde un 6 por ciento, en términos reales está perdiendo un 1 por ciento. El objetivo siempre debe ser buscar una rentabilidad que supere la inflación anual.
4. No leer la letra pequeña del contrato
Muchos contratos de CDT incluyen cláusulas importantes que a menudo se pasan por alto. Condiciones como la renovación automática pueden hacer que su dinero se reinvierta por el mismo plazo sin que usted lo note, impidiéndole acceder a él o a mejores tasas en el mercado. Otras condiciones, como las penalizaciones por retiro anticipado, también deben ser comprendidas a cabalidad. Leer y entender cada punto del contrato antes de firmar es fundamental para evitar sorpresas.
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Entonces ¿cómo abrir un CDT de forma correcta?
Para que su inversión sea exitosa, el Banco Finandina y otros expertos recomiendan seguir una estrategia informada:
- Defina sus objetivos: Sepa para qué está ahorrando. Esto le ayudará a elegir el plazo más conveniente para sus metas.
- Compare tasas y entidades: Dedique tiempo a investigar qué banco o entidad financiera le ofrece la mejor tasa de interés efectiva anual para el plazo que usted necesita.
- Supere la inflación: Busque siempre que la rentabilidad ofrecida sea superior a la proyección de la inflación para el año.
- Revise las condiciones: Lea el contrato detenidamente. Preste especial atención a las cláusulas de renovación automática y a las sanciones por retiro anticipado.
Tomar estas precauciones no le tomará mucho tiempo y le asegurará que su CDT cumpla su propósito: hacer que sus ahorros crezcan de manera segura y efectiva.
* Artículo escrito con apoyo de IA y editado por un periodista.
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