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La discusión acerca de si es económicamente más sensato adquirir una residencia o vivir en alquiler es uno de los interrogantes más comunes. El abogado y especialista en finanzas Andrés Millán, quien es conocido en las redes sociales como @lawgitech, examina esta cuestión más allá de los mitos usuales.
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Según Millán, declaraciones tales como “alquilar es desperdiciar el dinero” o “comprar es malgastar el dinero” son excesivas y pasan por alto las complejidades de cada circunstancia. La solución, según el experto, depende de la condición personal, la flexibilidad necesaria y, fundamentalmente, de un cálculo financiero crucial.
Hay una herramienta para determinar cuál opción es más beneficiosa para su economía. Foto:iStock
El abogado presenta la “norma del 5%”, conocida en el ámbito como el PER (Price to Earnings Ratio) inmobiliario, como un recurso educativo para contrastar ambas alternativas.
Este cálculo permite evaluar si un alquiler es costoso o asequible en comparación con el precio de compra de esa misma propiedad.
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Cómo calcular la norma del 5% para adquirir o arrendar
Para aplicar la norma, se toma el precio total de la propiedad que se desea adquirir y se calcula el 5% de esa cantidad. El resultado es el costo anual estimado de ser propietario. Si esa cifra se divide entre 12, se obtiene el alquiler mensual “equitativo” o “adecuado”.
Al realizar el cálculo, debe obtener un resultado adecuado. Foto:iStock
Millán lo ejemplifica con una explicación sencilla: si un apartamento tiene un costo de 200.000 euros, el 5 % de ese total equivale a 10.000
euros anuales, lo que al dividirse entre 12 meses resulta en 833 euros por mes. En pesos colombianos, considerando una tasa de 1 euro, que se traduce en 4.300 COP, esos mismos montos equivalen aproximadamente a $860.000.000 por el apartamento, $43.000.000 al año y $3.581.000 al mes.
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La comparación se presenta de la siguiente manera: si el arrendamiento de esa propiedad es de 600 euros al mes (inferior a los 833 euros de referencia), es más conveniente económicamente alquilar. En contraste, si el alquiler asciende a 1.000 euros (superior a los 833), la opción de adquirir se vuelve más ventajosa.
Convertido a pesos colombianos, esos montos significan que un alquiler de 600 euros serían alrededor de $2.580.000, mientras que uno de 1.000 euros sería equivalente a $4.300.000.
Ese 5% no representa un número aleatorio. Simboliza los costos asociados a la propiedad que no se recuperan, tales como los impuestos, los gastos administrativos, seguros, mejoras, servicios, además del costo de oportunidad del capital (lo que se deja de percibir al invertirlo en el inicial de la hipoteca en lugar de en otros productos financieros).
Aunque la regla del 5% proporciona una base financiera sólida, el especialista destaca que no hay una solución única. Elementos como la necesidad de movilidad laboral, que exige trasladarse a otra ciudad, o la búsqueda de “libertad financiera” sin comprometerse a una hipoteca a largo plazo, pueden hacer que la renta sea la opción más adecuada, incluso cuando los números sugieren la compra.
Este artículo fue elaborado con el apoyo de una inteligencia artificial y con la revisión de un periodista de EL TIEMPO.
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