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El ámbito financiero colombiano, compuesto por instituciones de crédito, fiduciarias, la industria aseguradora, las casas de bolsa, las administradoras de pensiones privadas (AFP) y varios organismos oficiales especiales (OIE), entre otros, ha tenido un excelente comienzo de año. No solo las ganancias en total de estas entidades mostraron un sólido crecimiento, sino que, además, un menor número de establecimientos finalizó el primer mes del 2025 con pérdidas en sus balances, en comparación con diciembre y enero del año previo.
El informe más reciente proporcionado por la Superintendencia Financiera revela que en enero las ganancias totales del sector alcanzaron más de 1,91 billones de pesos, lo que representa un aumento del 29,5 por ciento en comparación con el año anterior.
Solamente los beneficios de las entidades de crédito alcanzaron 834.824 millones de pesos, lo cual, en comparación con los resultados obtenidos el año pasado, exhibe un crecimiento del 60,1 por ciento.
A pesar de que algunas entidades todavía muestran números negativos en sus balances, lo que señala el informe oficial es que en enero pasado siete bancos reportaron pérdidas, en comparación con los 11 de diciembre y 10 de enero del 2024.
Al analizar el total de todas las instituciones que forman parte del sistema financiero, la recuperación es mucho más pronunciada, ya que en enero pasado 18 reportaron pérdidas, mientras que en diciembre del 2024 y enero de ese mismo año, los números negativos afectaron a 27 y 24 entidades, respectivamente, según el informe de la Superfinanciera.
Dentro de las utilidades totales del sistema, los bancos contribuyeron con 696.723 millones de pesos, un 43,1 por ciento más que lo que reportaron el año pasado; las aseguradoras 337.55 millones y las entidades estatales especiales 388.518 millones, la tercera cifra más alta de toda la industria.
El mismo reporte oficial indica que los fondos del público administrados por algunas entidades del sector, incluidos los ahorros de las pensiones de más de 20 millones de colombianos, produjeron en enero pasado una rentabilidad cercana a los 11,3 billones de pesos, inferior en un 4,2 por ciento a lo obtenido el año previo, que fue de 11,8 billones.
Ligero descenso en los rendimientos de los recursos del público gestionados por las entidades financieras. Foto:iStock
La rentabilidad conseguida por los recursos de los colombianos que manejan las AFP fue de más de 4,9 billones de pesos en el primer mes del 2025; sin embargo, esto fue un 37,2 por ciento menos en comparación con la lograda en el mismo mes del año anterior, cuando superó los 7,8 billones. A su vez, los rendimientos de los fondos de inversión colectiva (FIC), administrados por las fiduciarias, sumaron más de 4,2 billones, cifra que comparada con la obtenida en enero del 2024, refleja un crecimiento del 201,1 por ciento anual.
Deudas de los colombianos
Según lo que ha informado el organismo de supervisión del sistema financiero colombiano, al finalizar enero pasado el total de dinero que las entidades tenían prestado en el mercado nacional ascendió a 707,3 billones de pesos, lo que indica un alto nivel de profundización.del préstamo de 41,5 por ciento como proporción del producto interno bruto (PIB).
anuales negativas, con una disminución de 1,53 por ciento en el saldo bruto en enero, lo cual refleja, según la Superfinanciera, la variación real anual negativa de la categoría de consumo, que no logró ser compensada por el incremento de las modalidades de microcrédito, vivienda y comercial; la corrección del efecto inflacionario, en la medida en que la tasa de variación nominal de la cartera bruta fue de 3,6 por ciento, y la dinámica de los castigos que en enero totalizaron 2,4 billones de pesos, influenciada principalmente por las categorías de consumo y comercial con participaciones de 86,8 y 8,4 por ciento, respectivamente.
Los colombianos están regularizando cada vez más sus deudas atrasadas. Foto:iStock
Conforme al informe del organismo oficial, la cartera comercial presentó por segunda ocasión una variación real anual positiva, luego de 18 meses con datos negativos; la de consumo una variación nominal negativa de 2,8 por ciento real anual, que también resultó negativa de 7,7 por ciento en enero.
Por su parte, la cartera de vivienda en términos nominales creció 8,9 por ciento anual y en términos reales su variación fue de 3,5 por ciento en enero de 2025, marcando el décimo tercer mes consecutivo con variación positiva, mientras el microcrédito contabilizó 47 meses consecutivos de registros positivos, reportando una variación real anual de 3,1 por ciento.
En lo que respecta a la morosidad, las deudas con retrasos en el pago superior a 30 días alcanzaron los 33,5 billones de pesos, que en comparación con enero del año anterior, registró una disminución de 9,6 por ciento real anual, impulsada por la categoría de consumo que decreció 24,2 por ciento real anual.
Por otra parte, la morosidad en la cartera de vivienda mostró una variación real anual de 14 por ciento, la comercial de 3,1 por ciento, y el microcrédito presentó una reducción de 6,3 por ciento en términos reales anuales. Así, el indicador de calidad de cartera por mora para el total del portafolio, calculado como la relación entre el saldo vencido y el saldo bruto, fue de 4,7 por ciento durante ese primer mes del 2025.
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