Economia
La Lealtad en Tiempos de Crédito: Revelaciones Sorprendentes de un Nuevo Estudio
A pesar de que la tarjeta de crédito ha conseguido un lugar destacado en la billetera de millones de ciudadanos colombianos —más de 8,5 millones de individuos poseen al menos una— es un mecanismo que no solo les simplifica el pago de sus adquisiciones o les saca de algún apuro financiero cuando el efectivo escasea, en especial, a finales de cada mes, la lealtad de los titulares de tarjetas hacia la institución que les proporcionó su ‘plástico’ se ve amenazada cuando otras tiendas ofrecen mayores límites, tasas de interés más bajas y otros beneficios.
Esto es parte de los descubrimientos que halló un reciente estudio de la central de información Financiera TransUnion, en el que se menciona que tres de cada 10 colombianos usuarios de tarjetas de crédito cambian de banco principal anualmente.
Dicho análisis indica que “uno de cada cuatro titulares de tarjetas de crédito que recibe un aumento de límite, modifica su lealtad hacia la institución que le proporciona ese aumento, convirtiéndola en su banco principal.
Al finalizar diciembre del año pasado, existían en el mercado colombiano aproximadamente 14,6 millones de tarjetas de crédito en posesión de alrededor de 8,5 millones de personas, según datos de la Superintendencia Financiera.
La entidad también señala que para ese mismo mes, más de 2,1 millones de estos ‘plásticos’ estaban temporalmente bloqueados, la mayoría debido a moras en el pago de sus cuotas mensuales, mientras que se cancelaron, solo en diciembre, 267.193 tarjetas, en contraste con las 209.000 nuevas que fueron aprobadas.
El estudio de TransUnion evaluó 2,1 millones de clientes que actualmente tienen más de una tarjeta de crédito emitida por distintas instituciones y que han estado activas por dos o más años, definiendo a la entidad preferida o principal como aquella con el saldo mensual promedio más alto entre todas las tarjetas en el portafolio del consumidor.
Más límite para gastar
De acuerdo con el informe de la central de riesgo, dentro del grupo de consumidores con múltiples tarjetas de crédito, cerca de la mitad de los encuestados posee tres o más tarjetas y, en promedio, concentran el 70 por ciento de sus saldos en su entidad principal, que se ve ‘beneficiada’ con saldos promedio hasta tres veces mayores en comparación con otros emisores de tarjetas.
Pagos sin contacto en BBVA Foto:El Tiempo / cortesía
En relación a las variaciones en lealtad, el estudio encontró que están asociadas con ciertos cambios en el perfil crediticio y de ingresos del consumidor, así como con aumentos de límite y apertura de nuevos productos. “En particular, el 41 por ciento de los consumidores que cambiaron de lealtad experimentaron incrementos en sus ingresos, mientras que un 32 por ciento mejoró su perfil de riesgo y un 13 por ciento tuvo un incremento de límite“, precisa el estudio.
Datos de la Superfinanciera indican que hasta el cierre de diciembre pasado, los tarjetahabientes colombianos mantenían una deuda con sus entidades emisoras de tarjetas que ascendía a 40,8 billones de pesos. Las estadísticas de la entidad también indican que, para esa misma fecha, el límite no utilizado de las más de 14,6 millones de tarjetas de crédito alcanzaba más de 76,4 billones de pesos.
Desde TransUnion indican que también se analizaron los efectos positivos que tiene un aumento de límite en la lealtad: 1 de cada 4 consumidores que recibe un aumento de límite, cambia su lealtad hacia la entidad que le otorgó ese aumento, convirtiéndola en su entidad principal.
Y advierten que quienes obtienen el aumento de límite experimentan un incremento significativo en el saldo; además, presentan un mejor desempeño que otros clientes de la misma edad y con el mismo nivel de riesgo.
Por último, se estableció que un incremento de límite sobre tarjetas inactivas genera su activación tres veces más, que en el caso de tarjetas sin aumento.
