¿Cuánto tarda en prescribir una DEUDA de tarjeta de crédito?

¿Las llamadas o mensajes del banco cuentan como interrupción?

No ocurre y este es otro punto importante a tener en cuenta. Muchas personas creen que las llamadas de cobro, los mensajes de texto, los correos electrónicos o incluso los reportes a centrales de riesgo interrumpen el plazo de prescripción, pero no es así.

La ley colombiana es clara al establecer que solo los actos legales formales, como una demanda o un reconocimiento de deuda, tienen ese efecto.

¿La deuda desaparece automáticamente después de 5 años?

También es clave tener presente que no ocurre así. Aunque hayan pasado cinco años sin interrupciones legales, la deuda no se extingue automáticamente. Para que la prescripción sea válida, el deudor debe solicitar ante un juez que se declare la prescripción de ese compromiso.

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Esto implica presentar una demanda en la que se expongan los hechos y se pruebe que ha pasado el tiempo necesario sin que el acreedor haya interrumpido el plazo. Solo una vez el juez emita una sentencia reconociendo esa prescripción, la deuda dejará de tener validez legal.

¿Qué pasa después de obtener una sentencia de prescripción?

Cuando el juez declara la prescripción de la deuda, el banco o entidad financiera pierde todo derecho de cobro. No puede volver a presentar demandas ni exigir el pago de ninguna forma. La deuda se considera legalmente extinguida.

Sin embargo, eso no siempre significa que el historial crediticio quedará limpio inmediatamente.

¿El reporte negativo sigue apareciendo en Datacrédito?

Sí, el reporte negativo en centrales de riesgo como Datacrédito o TransUnion puede seguir apareciendo hasta por cuatro años más, incluso si la deuda ya fue declarada prescrita por un juez. Esto se debe a la Ley de Habeas Data (Ley 1266 de 2008), que regula el tiempo en que la información negativa puede mantenerse activa.

Pero hay una excepción importante.

¿Cómo borrar el reporte de Datacrédito si ya hay una sentencia judicial?

Si una persona obtiene una sentencia judicial que certifique que su deuda prescribió, puede presentar esa sentencia ante las centrales de riesgo. En ese caso, puede solicitar la actualización de su historial crediticio e incluso la eliminación del reporte negativo, según corresponda.

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Este es un paso clave para recuperar la salud financiera, especialmente si se desea acceder nuevamente a productos bancarios, arrendar vivienda o solicitar empleos que revisen el historial crediticio.

¿Qué debe hacer una persona que sospecha que su deuda prescribió?

Si han pasado más de cinco años desde el último pago o acción legal y usted no ha firmado acuerdos ni ha sido demandado, es posible que su deuda haya prescrito. Sin embargo, es necesario:

• Consultar su historial crediticio para verificar el estado de la deuda.
• Revisar interrupciones del plazo legal.
• Consultar con un abogado o acudir a una casa de justicia para iniciar el proceso judicial de prescripción, si aplica.

Recuerde que solo un juez puede confirmar que una deuda ha prescrito legalmente. Mientras eso no ocurra, los bancos pueden seguir intentando cobrarla —aunque no de manera judicial, si ya se venció el plazo.