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Aunque la tasa promedio de los créditos de consumo ha caído cerca de 11,5 puntos porcentuales hasta el 17,9 por ciento efectiva anual, desde uno de sus niveles más altos observados el 20 de enero del 2023, la posibilidad de encontrar una menor oferta que le permita salir de esas deudas por las que aún paga un costo elevado es cada vez mayor, algo que sin duda, le ayudará a aliviar sus finanzas.
La mayoría de las entidades bancarias que operan en el país está a la caza de esos deudores buenas pagas, a quienes buscan comprarles sus préstamos de consumo —incluida la cartera de las tarjetas de crédito—, libre inversión, vehículo, rotativos e hipotecarios, ofreciéndoles tasas que van desde el 10 por ciento efectivo anual, para ciertas modalidades de créditos, como las libranzas, por ejemplo.
La oferta no solo incluye una buena tasas de interés. Esta también viene acompañada, por lo general, de cuotas mensuales más bajas, plazos amplios, eliminación de comisiones de manejo, la posibilidad de reunir varios créditos en uno solo y otros beneficios, que los expertos en finanzas personales recomiendan ser bien analizados para evitar que el alivio que logra por un lado, no se pierda con el costo de un cupo de crédito ampliado, una nueva tarjeta de crédito o un seguro que quizás no necesite en el momento.
Por lo general, la venta de cartera es una opción recurrente y válida cuando se trata de aliviar la carga financiera del hogar o se quiere ponerle un poco de orden a las finanzas personales en coyunturas laborales y económicas complejas como la actual.
El reajuste que se está dando en el mercado con las tasas de interés es una buena oportunidad para obtener buenas rebajas en los costos del crédito, claro, si se logra una buena negociación.
Hasta finales de abril, la tasa promedio para créditos de consuno estaba en 17,9 por ciento, para créditos hipotecarios en 11,8 por ciento efectiva anual, según las más recientes estadísticas de la Superintendencia Financiera de principios de mayo del presente año.
Antes de vender su crédito, investigue, negocie y asegúrese de obtener las mejores condiciones posibles, ya que esto te permitirá ahorrar dinero a largo plazo. Pero tenga siempre de presente que, si bien la tasa de intrerés es fundamental en el proceso de acuerdo, no es lo único que debe tener en cuenta.
Tenga en cuenta que en la fijación de la tasa de interés que ofrecerá la entidad a la que le vende su cartera se analizan varios factores, como sui usted es empleado o independiente; su ingreso mensual, su nivel de endeudamiento, así como sus hábitos de pago. El interés también varía la modalidad del crédito púes nunca será igual una cartera de libranzas, que por lo general tiene una tasa muy baja, frente a una de tarjeta de crédito o libre inversión, cuyo costo es más elevado.
Tenga presente
Si ya tomó la decisión de vender su cartera de crédito a otra entidad para mejorar su flujo de caja u organizar sus finanzas, antes de dar el paso definitivo tenga en cuenta los siguientes puntos:
- Escuche con mucha atención lo que le ofrece la nueva entidad y despeje todas las dudas que tenga al respecto, así no se llevará sorpresas cuando empiece a cancelar el crédito derivado de la compra de cartera.
- Verifique que la nueva tasa que le ofrecen sea menor a la que paga por el crédito actual, no solo piense en el valor de la nueva cuota mensual.
- Analice si la compra de cartera incluye un aumento del valor de la deuda y evalúe si en verdad requiere ese dinero adicional. Si lo que busca es aliviar su flujo de caja, no lo acepte.
- Si el plazo lo aumenta para bajar la cuota, tener en cuenta que tardará más tiempo en cancelar la deuda. Tenga en cuenta, además, que un mayor plazo elevará el costo de la deuda.
- Evite pagar gastos de comisiones, la venta de cartera no debería tener costo para el deudor en ninguna circunstancia.
- Verifique que las garantías de la nueva obligación sean las mismas o menores. En lo posible, trate de no comprometer nuevas garantías.
- Recuerde que el valor de la compra de cartera la gira directamente la nueva entidad al establecimiento con el que se tenía la deuda.
- Evite que con la compra de cartera la nueva entidad le haga tomar otros productos como seguros, tarjetas de crédito, nuevos préstamos, pues esto, a la larga puede borrar los beneficios de costos y liquidez que está buscando.
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