Bre-B: La Innovadora Solución para Disminuir el Uso de Efectivo

En el segundo semestre del año comenzará a funcionar el sistema de pagos Bre-B del Banco de la República. Descubra en qué consiste y cuáles serán sus ventajas. El empleo del efectivo sigue en aumento en el país, lo que genera inquietud por su vinculación con “actividades ilícitas”, según advierte un estudio de Anif.

La evolución de los métodos de pago en Colombia continúa avanzando. Uno de los propósitos es incrementar la utilización de sistemas digitales en un país habituado al efectivo.

En septiembre de este año iniciará operaciones Bre-B, el sistema de pagos instantáneos de Colombia, que está gestionado por el Banco de la República.

Este mecanismo asegura que las transferencias y pagos inmediatos entre usuarios de diversas entidades bancarias se realicen de manera ágil y segura. Puede interesarle: Vía San Gil – Onzaga: veeduría alerta sobre demoras en proyectos y posibles irregularidades

Con la plena interoperabilidad en el país, Bre-B posibilita la ejecución de transacciones desde y hacia cualquier institución financiera.

En un informe reciente, Anif señaló que Colombia presenta niveles de efectivo en circulación en relación con la actividad económica más elevados que otros países de la región. Según ese centro de análisis, esta situación ha ido en aumento.

A pesar del crecimiento de las billeteras digitales, el efectivo aumenta a un ritmo mayor, afirma Anif.

“Es paradójico, por no decir lamentable, que toda esta innovación financiera que simplifica los pagos y transferencias digitales se desarrolle mientras que el efectivo, en términos reales, aumenta a doble dígito. El efectivo sigue siendo el rey”, afirmaron desde esa entidad.

Ana María Prieto, directora de Sistema de Pagos del Banco de la República, dialogó con Vanguardia acerca del futuro de este sistema y su funcionamiento.

Prieto destacó que la implementación de Bre-B favorecerá la disminución del uso del efectivo.

Preguntas y respuestas

¿Cuál es el potencial, las expectativas y beneficios que anticipan con este sistema?

El Banco de la República espera que con Bre-B se impulsen los pagos electrónicos que actualmente realizan los colombianos. Existe una gran dependencia al efectivo. De diez transacciones diarias que se producen en el país, siete son en efectivo. Eso nos resta competitividad e inclusión. Por lo tanto, esperamos modificar esa realidad.

¿Cómo estiman que variará el indicador con la llegada de Bre-B y todos los sistemas privados que ya están operando?

Todos los sistemas y modelos de pago estarán interconectados a través de los puentes de Bre-B. Consideramos que esa conexión entre todos…, con todos estos modelos privados, nos facilitará modificar ese porcentaje (del empleo de efectivo).

¿De qué manera se llevará a cabo la socialización con los usuarios?

En julio de este año se inicia la oportunidad de registrar la llave para poder recibir pagos instantáneos de Bre-B.

Recordemos que dicho registro se realiza a través de las aplicaciones de las entidades financieras, en el banco donde tenga una cuenta o un depósito; desde allí puedo registrar las llaves, ya que puedo seleccionar más de una si así lo considero necesario como usuario. Este proceso de registro lo podremos efectuar entre julio y septiembre; esa será la primera fase de registro.

Y la segunda fecha relevante es septiembre, ya que se iniciará la operación propiamente dicha de Bre-B.

¿Con qué otro sistema internacional podría compararse Bre-B?

Un referente es el sistema de pagos inmediatos de Brasil, conocido como Pix; hemos tenido la oportunidad de conocerlo y entender su experiencia. Asimismo, hemos aprendido del sistema de pagos de India, UPI, y también del Fed Now de Estados Unidos.

¿Cuáles son las expectativas de usuarios con la llegada de Bre-B?

A medida que Bre-B recopila los sistemas de pagos inmediatos que ya operan y suma otros, esperamos que la transacción común que se está utilizando en Colombia, como mínimo, sea con la que comenzará Bre-B y posteriormente crecerá, se desarrollará y se consolidará.

Por lo tanto, estamos estimando que al menos unos 20 millones de usuarios, que es el número de personas que actualmente realizan o reciben pagos inmediatos de manera cotidiana a través de estos sistemas ya funcionales, migrarán a Bre-B, y esos usuarios podrán continuar recibiendo sus pagos inmediatos como lo hacen hoy, solo que será en el entorno de Bre-B.

Un aspecto crucial es cómo se garantizará la seguridad en este tipo de iniciativa.

Hemos estado trabajando con la industria financiera para que la experiencia sea lo más sencilla posible, de modo que realizar un pago sea similar a cuando pagamos en efectivo: rápido, simple y fácil de usar.

Lo que encontraremos a partir de la entrada en operación de Bre-B es que todas las aplicaciones de las entidades financieras incorporarán esa experiencia, la implementarán de manera sencilla siguiendo las pautas y directrices establecidas por el Banco de la República. Ya existen varias entidades que ofrecen esos servicios de realizar transacciones, pero no todas.

Con Bre-B realmente se amplían considerablemente las opciones, integrando cooperativas, microfinancieras, bancos más pequeños y, por supuesto, también grandes instituciones. Así, la experiencia para todos los usuarios, sin importar a qué entidad pertenezcan, será uniforme y muy sencilla. La seguridad es uno de los aspectos esenciales que queremos salvaguardar con Bre-B para que haya confianza por parte del usuario al realizar o recibir los pagos.

La operación siempre inicia en una cuenta de una entidad financiera y culmina en una cuenta de otra entidad financiera; es decir, nos desplazamos a través de los canales de la industria financiera que son muy robustos y han acumulado experiencia a lo largo de todos estos años prestando servicios financieros digitales. Estamos añadiendo capas adicionales de seguridad con toda esta integración que estamos llevando a cabo. Bre-B es supervisado por la Superintendencia Financiera de Colombia.

Discutamos

Sobre la duración de las transacciones, uno de los reclamos de los usuarios es que es necesario esperar días para mover dinero de un banco a otro, ¿qué modifica Bre-B?

Bre-B lo que promete es un abono instantáneo entre todas las instituciones financieras del país. Así que, cuando mencionamos inmediato, es porque los fondos van a alcanzar al destinatario en 20 segundos. Ese es el tiempo que tenemos registrado para cada una de las transferencias, desde que se inicia hasta que el dinero llega al destinatario.

Por lo tanto, no solo es que ya no tendré que esperar horas o incluso días, sino que será mucho más sencillo realizar esa transferencia, ya que a veces el proceso nos obliga a registrar una cuenta, ingresarla o a solicitar más datos de los que quizás son realmente necesarios.

Limitar el uso del efectivo en Colombia

Con la llegada de esta plataforma para el sistema financiero, el Centro de Estudios Económicos, Anif, destacó que el uso del efectivo se incrementa a un ritmo anual del 20 %, mientras que el saldo en depósitos de cuentas de ahorro ha crecido en un 6,3 %.

Para Anif, el aumento en el uso del efectivo es una señal negativa porque podría indicar el surgimiento de “actividades ilegales” en el país.

“En Colombia, el efectivo ha sido tradicionalmente el medio de pago más común, pero sorprende el actual aumento en su uso, dada la labor del sector público y privado por crear un ecosistema financiero digital con costos accesibles”, advierte Anif. Lea también: Así quedó la junta directiva de Ecopetrol tras la Asamblea de Accionistas

En este sentido, desde ese centro explicaron que el efectivo conlleva altos costos operativos y riesgos de seguridad. Asimismo, no permite rastrear ni obtener información detallada que facilite el acceso al sistema financiero.

“El efectivo, además de ser el método habitual en pagos ilegales y ligado a la evasión fiscal, así como a actos de corrupción, presenta costos operativos elevados, genera ineficiencias en el procesamiento de transacciones, implica altos riesgos de seguridad y no produce datos que puedan ser utilizados posteriormente como insumo en la concesión de créditos”, señala Anif.