“El auge de las billeteras digitales: cómo los colombianos están revolucionando el manejo de su dinero desde el celular”

A lo largo de los años, la gestión de las finanzas personales, mediante la banca convencional, se había transformado en un tema que representaba trámites complicados que alejaban a gran parte de la población. Sin embargo, el surgimiento de la tecnología ha facilitado que un número mayor de personas accedan a los servicios proporcionados por el sector financiero.

Uno de los indicadores que muestra las disparidades existentes entre quienes cuentan con productos de ahorro y crédito, en comparación con aquellos que no, es el porcentaje de uso del efectivo para llevar a cabo sus diferentes transacciones. En este caso, según el Banco de la República, se sitúa en el 79 %.

No obstante, desde Asobancaria -la asociación que representa a los bancos-, se han propuesto la meta de unir esfuerzos para reducir ese número y alcanzar en 2030 un porcentaje de uso del efectivo de 55%, ¿cuál será la estrategia para lograr esa cifra?

Jonathan Malagón, líder de la entidad, aseguró que se han logrado avances notables, pero sostiene que es necesario intensificar los esfuerzos para atraer a un número aún mayor de personas al sistema.

“Todas estas conversaciones persiguen un objetivo común: mejorar la calidad de vida de los ciudadanos, ofrecerles más oportunidades y facilitarles la vida”, declaró durante su intervención en el Congreso de Acceso a Servicios Financieros y Medios de Pago.

Una de las iniciativas más importantes orientadas a incluir a la mayor parte de la población en el sistema bancario ha sido la implementación de billeteras digitales, las cuales permiten recibir, enviar dinero, pagar servicios públicos y acceder a créditos.

Según José Manuel Ayerbe, director de Dale, la situación es favorable y hay numerosas oportunidades para la consolidación de estas herramientas.

“En Colombia hay 22,8 millones de empleos, de los cuales 13 millones son informales. Al observar la estructura empresarial, notamos que el 92% está compuesto por pequeñas empresas, pero dentro de este contexto, podemos afirmar que la penetración de billeteras digitales es del 76% en este sector, lo cual es un porcentaje muy relevante”, detalló.

A su parecer, la aceptación ha sido un éxito; incluso, muchas personas poseen más de una billetera, y a menudo utilizan dos o tres, dependiendo de los beneficios y acuerdos que estas establezcan con los comercios.

Uno de los factores clave para promover el uso de estas aplicaciones tecnológicas han sido los cambios realizados en la experiencia del usuario. Procedimientos simples y facilitados son estándar dentro de la industria, según el CEO de Nequi, Andrés Vásquez.

“Paranosotros es fundamental comprender a los usuarios, por lo que uno de los aspectos cruciales de nuestra labor es analizar el conducta para captar sus requerimientos y desarrollar soluciones accesibles para ellos”, mencionó.

En conversación con El País, subrayó que las carteras electrónicas han experimentado un efecto de bola de nieve, lo que ha promovido su uso debido a la adopción por un número considerable de personas y comerciantes en actividades diarias.

“Cuando uno se percata de que los negocios locales ya aceptan las carteras como forma de pago, se hace complicado no sumarse a esa tendencia y ahí es donde las personas suelen encontrarles valor, comenzando a generar confianza”, enfatizó Vásquez.

A su juicio, este tipo de soluciones han modificado varias dinámicas de los usuarios, quienes, anteriormente, necesitaban trasladarse a espacios físicos para efectuar sus gestiones y ahora pueden hacerlo desde cualquier lugar.

“Actualmente, una persona no tiene que pensar en pagar servicios, sino que lo hace automáticamente desde la aplicación. Recargar el teléfono móvil ya no implica la necesidad de ir a un lugar, todo puede realizarse desde una aplicación de manera eficiente”, afirmó.

Sin embargo, para que estos programas digitales funcionen de manera adecuada, es necesario asegurar la conexión a internet a lo largo de todo el territorio nacional.

“La conectividad presenta inconvenientes, pero a pesar de ello hemos observado que no representa la barrera principal para el uso de las carteras electrónicas”, aseguró.

Andrea Jiménez, directora de Medios de Pago de BBVA Colombia, informó que los instrumentos de pago digital han mostrado ser la puerta de acceso para la bancarización de los colombianos; no obstante, esto también puede verse como una oportunidad para el sector comercial del país.

“Los establecimientos comerciales históricamente consideraban los instrumentos de pago como algo oneroso, pero con todas las opciones que han surgido como los códigos QR, hasta recibir pagos con tarjetas y enlaces de pago, permiten integrarse con las carteras electrónicas y proporcionar valor añadido a los usuarios que las utilicen”, declaró.

Para Jiménez, es relevante que la población sea consciente de que ejecutar sus transacciones con instrumentos de pago digitales no les genera un coste adicional.

“El alto porcentaje del uso de efectivo en Colombia puede asociarse con ciertos impuestos, además, muchos sienten desconfianza al tener que hacer visible su flujo de caja ante la Dian, por ello es esencial trabajar en demostrarles a los consumidores e indicarles

“las normativas están evolucionando para incentivar su participación en el sistema”, señaló.

María del Pilar Correa, responsable de la Estrategia de Negocios de Nequi, expresó que la inclusión financiera también se centra en mejorar las circunstancias de vida de todos los habitantes, ofreciendo facilidades como el acceso a créditos.

“Estamos en una economía predominantemente en efectivo, por lo que las billeteras digitales nos permiten evidenciar parte de las demandas de un grupo que solía ser ignorado por el sector financiero. Con frecuencia ocurren exclusiones o dificultades para la concesión de créditos, ya que las entidades no tienen información sobre las personas. En ese sentido, nosotros actuamos como intermediarios e invitamos a las personas a utilizar las herramientas para que así obtengamos información y podamos ofrecer soluciones a sus requerimientos”, afirmó.

María del Pilar Correa indicó que la inclusión financiera en Colombia debe ser vista como una oportunidad para ayudar a cada individuo a alcanzar sus metas y, en la medida de lo posible, proporcionarles un conjunto de productos que se adecúen a sus necesidades.

Bancarizar a los colombianos representa el primer paso en el proceso de masificación de los instrumentos de pago digitales en el país.

María del Pilar Correa, jefa de Estrategia de Negocio de Nequi, aseguró que las billeteras poseen un potencial para detectar a aquellos usuarios que carecen de experiencia crediticia y pueden hacerse responsables de un préstamo.

“Lo que hemos observado es que numerosas personas que están accediendo a créditos con nosotros no habían tomado un préstamo antes, y gracias a su conducta dentro de la aplicación, identificamos la oportunidad de prestarles dinero y apoyarlos”, enfatizó.

En su opinión, la inclusión no consiste únicamente en otorgar créditos, sino en proporcionar educación para que las personas comprendan lo que esto implica, ayudándoles así a crear un presupuesto que les permita cumplir con sus compromisos.