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La situación fiscal del país que llevó al ministro de Hacienda, Germán Ávila, a activar la semana pasada una cláusula de escape para saltarse por tres años las metas de déficit y deuda del país, también preocupa a los diferentes banqueros. En entrevista con EL TIEMPO, César Prado, presidente del Banco de Bogotá, dijo que este frente es el que más le intranquiliza en estos momentos. También habló de la reducción de las tasas de interés del Banco de la República y de los nuevos desafíos tecnológicos que está enfrentando en estos momentos el sector, como la llegada de Bre-B, el sistema de pagos inmediatos del Banco de la República, o la inteligencia artificial.
César Prado, presidente del Banco de Bogotá. Foto:Mauricio Moreno
¿Cuál considera que es la mayor preocupación en estos momentos?
Sin duda, el país ha venido entrando en una senda de recuperación después de dos años de una actividad económica sumamente débil, que se vio reflejada también en el desempeño del propio sector bancario. De lejos, la principal preocupación que existe en este momento es el frente fiscal. El país lleva cinco años y con este sería el sexto consecutivo con un déficit que consideramos insostenible, no saludable. Colombia siempre osciló en alrededor del 3 por ciento de su producto interno bruto (PIB) y este año todos los pronósticos indican que vamos a terminar en niveles del 7 por ciento o incluso superiores. Ahí hay una gran alerta y gran preocupación desde el sector financiero. De hecho, el Gobierno ya anunció que aplicará lo que se denomina la cláusula de escape de la regla fiscal, lo que considero una pésima noticia en este contexto.
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¿Cree que la reducción de las tasas de interés del Banco de la República debería ser más acelerada?
El ajuste de la inflación se ha venido dando desde el pico del 13 por ciento que obligó al Banco de la República a tener que aplicar una política monetaria tremendamente contractiva y que ha dado los frutos esperados. Lamentablemente, en el último periodo se ha estancado, lo que ha llevado a que el Emisor tenga una aproximación más moderada de rebajas de tasas. Yo creo que todos los actores económicos queremos ver que la inflación realmente entre nuevamente en una senda de descensos. Sin embargo, mientras el déficit fiscal del que estamos hablando no se corrija, va a haber menos espacio.
¿Cómo está el sistema financiero del país después de estos dos años complicados?
Los últimos dos años han sido difíciles para la banca. Tanto en 2023 como en 2024, observamos un número importante de establecimientos bancarios perdiendo dinero. Era una situación que el país no vivía desde hace más de 25 años. Sin embargo, creemos firmemente que ese periodo difícil está superado. Este año estamos viviendo un proceso de recuperación derivado del descenso en las tasas, que ayuda a que la demanda y el mercado de crédito se dinamice y a que la morosidad de la cartera, especialmente la de consumo, que fue la más afectada, tenga un mejor desempeño.
Foto:Archivo particular
¿Cómo están las diferentes carteras del Banco de Bogotá?
Como todos, tuvimos dificultades en cuanto a la velocidad de la cartera de consumo. Sin embargo, desde septiembre del año pasado, empezamos a ver realmente una corrección muy relevante. Entre tanto, la comercial ha tenido un comportamiento impecable en nuestro caso y la de vivienda, uno adecuado durante todo el ciclo.
¿Cómo se está preparando el banco para afrontar los nuevos desafíos tecnológicos?
Lo nuevo que está ocurriendo es la entrada en vigencia en septiembre del sistema de pagos inmediatos que tiene el apoyo del Banco de la República y que se denomina Bre-B. El país ya tiene bastantes pinitos haciendo transferencias inmediatas y gratuitas a través de las billeteras digitales que existen en el mercado desde hace años. Entonces, eso va a ser muy importante y ahí tenemos apuestas interesantes para que, una vez arranque, podamos ver no solamente soluciones simples de persona a persona, sino también de pagos y otro tipo de funcionalidades. El otro tema relativamente nuevo donde todos estamos aprendiendo y explorando posibilidades es el de la inteligencia artificial, que tiene unas aplicaciones muy interesantes para el sector financiero.
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Ustedes son financiadores del metro de Bogotá, ¿cómo reciben las relaciones tensas de la Alcaldía y el Gobierno Nacional?
Nosotros hemos sido uno de los financiadores del metro porque es la obra de infraestructura más importante, no solamente de Bogotá, sino del país, y dado los problemas de movilidad tan serios y de competitividad que tiene la capital, definitivamente es una solución parcial a la problemática. Desde el banco apoyamos, desde el primer momento, el proyecto. Es fundamental que la articulación del Gobierno central y territorial se dé de forma tranquila y adecuada para que se manden señales de confianza a todos los actores, incluidos los financiadores.
Obras del intercambiador vial de la calle 72 con Caracas Foto:Milton Díaz
¿En qué consiste la alianza que sellaron recientemente con Cotelco?
El turismo se ha convertido en un sector de alto crecimiento en Colombia y con un enorme potencial. El año pasado, por ejemplo, visitaron el país unos 6,7 millones de turistas, por lo que el desarrollo de la infraestructura hotelera es fundamental. Hicimos una alianza con Cotelco, que es el gremio que agrupa a todas las empresas que prestan servicios de alojamiento, con el propósito de entregarles un paquete de servicios financieros especialmente dirigido a ellos, con un foco especial en turismo sostenible, pues está siendo muy demandado.
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La ministra de Vivienda, Helga María Rivas, pidió en la Convención Bancaria que se celebró en Cartagena más compromiso y comprensión a la banca para ayudar a cerrar brechas con su sector. ¿Cómo le respondería a esa petición?
Más compromiso que el sector bancario ha mostrado frente al sector vivienda, imposible. Hemos desembolsado billones de pesos en crédito constructor y de vivienda a millones de usuarios en los últimos meses o años. Realmente, lo que ha habido es la pretensión de que desde el sector financiero podamos financiar mejoras en hogares informales, y no existen realmente los instrumentos financieros ni jurídicos que permitan que un banco pueda prestar dinero para esos fines.
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