Economia
cinco claves para saber qué deudas pagar primero, según expertos
Con la llegada de junio, los trabajadores en Colombia esperan el pago de la prima legal, un ingreso obligatorio equivalente a la doceava parte del salario devengado durante el semestre.
Este dinero, que debe ser entregado antes del 30 de junio, es uno de los alivios económicos más importantes del año para millones de hogares.
“Pagar sin priorizar, o repartir el dinero sin tener en cuenta la carga financiera real, puede ser incluso más riesgoso que no pagar nada. El objetivo no es solo pagar por pagar, sino hacerlo inteligentemente, reduciendo los intereses y manteniendo la salud financiera”, señala Andrea Salazar, economista y consultora en educación financiera.
Con base en análisis de expertos y entidades reguladoras, estos son cinco criterios clave para decidir cómo y en qué orden pagar sus deudas con la prima de servicios.
Priorice las deudas con tasas de interés más altas
No todas las deudas pesan igual en el bolsillo. Las obligaciones con intereses elevados —como tarjetas de crédito, avances en efectivo o préstamos rápidos no bancarios— generan los mayores costos financieros.
Por ejemplo, una tarjeta de crédito en Colombia puede tener una tasa de interés efectiva anual del 36 por ciento, mientras que un crédito hipotecario ronda el 15 por ciento. Eso significa que cada peso que se deje de pagar en la tarjeta se multiplica mucho más rápido.
“Pagar primero las deudas más caras es clave para reducir el total de intereses a pagar. Además, genera una sensación de alivio inmediato, ya que reduce la presión mensual del pago mínimo”, explica Salazar.
En ese mismo sentido, Juan David Correa, consultor en finanzas personales, señaló que “el error más común es repartir el dinero sin priorizar las deudas más urgentes o costosas. Eso puede mantener o incluso agravar el ciclo de endeudamiento”.
Pago de recibos. Foto:Alcaldía de Bogotá/ iStock
Evite retrasos que afecten su historial crediticio
Algunas deudas pueden no parecer urgentes, pero el incumplimiento tiene consecuencias legales o crediticias. Es el caso de los préstamos con entidades financieras, leasing, créditos educativos, y especialmente hipotecas.
Estar en mora más de 30 días puede generar reportes negativos en las centrales de riesgo, dificultando el acceso a nuevos créditos. En casos extremos, podría incluso iniciar procesos de cobro jurídico.
Según DataCrédito Experian, más de 9 millones de colombianos tienen reportes activos, y una de las causas más comunes es el olvido de pagos menores que luego crecen con intereses de mora y sanciones.
Haga pagos planeados Foto:iStock/Datacrédito.
Cancele obligaciones pequeñas para liberar cupo y simplificar sus finanzas
Pagar pequeñas deudas —como créditos de almacenes, planes telefónicos atrasados o cuotas de comercio— ayuda a reducir la fragmentación del endeudamiento. Esto permite liberar cupo de crédito disponible y concentrar los pagos en menos frentes.
“Una estrategia útil es usar parte de la prima para ‘cerrar frentes’. Al reducir la cantidad de acreedores, se simplifica el control financiero mensual y se evitan olvidos o duplicidad de pagos”, indica Mario Gómez, coach financiero independiente.
Si usted está en deuda con la administración, está información es de su interés Foto:istock
Si la prima no alcanza, negocie antes de dejar de pagar
No todas las deudas pueden pagarse con un solo ingreso extraordinario. Por eso, es recomendable acercarse a los acreedores y renegociar las condiciones si no se cuenta con el monto completo.
Muchos bancos y entidades ofrecen consolidación de deudas, reestructuración o incluso descuentos por pago anticipado. Las fintech también han empezado a ofrecer opciones de asesoría financiera y planes de pago automáticos desde sus aplicaciones.
“Hay que perder el miedo a pedir opciones. Muchas veces, el simple hecho de demostrar intención de pago abre la puerta a condiciones más flexibles”, afirma Gómez.
No use toda la prima: guarde un porcentaje como fondo de emergencia
Aunque parezca contradictorio, usar el 100 % de la prima en deudas puede ser contraproducente. Los expertos recomiendan guardar entre el 10 % y el 20 % para cubrir imprevistos: salud, reparaciones del hogar, pérdida de empleo o educación.
Este fondo de emergencia evita recurrir a créditos en caso de urgencias, lo que protege el equilibrio financiero a largo plazo.
De acuerdo con el informe de inclusión financiera de la Banca de las Oportunidades, apenas el 14 % de los colombianos tiene un ahorro formal. La prima puede ser una buena oportunidad para comenzar.
