Economia
“Descubre el Umbral de Mora: ¿Cuál es el Monto Clave para Evitar Sanciones?”
Para que una persona sea registrada en Datacrédito, debe poseer un dato negativo relacionado con pagos en mora o cobros cuestionables. El incumplimiento en los pagos se considera por la entidad después de 30 a 90 días.
A pesar de que no hay un monto mínimo para llevar a cabo el reporte, la Ley 2157 de 2021 establece que “en las obligaciones que sean iguales o menores a (15 %) de un (1) salario mínimo legal mensual vigente ($ 212.525 para este 2025), el dato negativo por obligaciones que se hayan vuelto morosas solo se reportará tras cumplirse al menos dos comunicaciones, ambas en fechas distintas. Debe existir un periodo de 20 días calendario entre la última comunicación y el reporte”.
Los reportes deben ser notificados con 20 días de anticipación, por si se decide modificar la información. Foto:iStock
Todas las instituciones financieras, empresas del sector real, telecomunicaciones, cooperativas, bancos y fintechs pueden generar reportes en Datacrédito. Ellas son responsables de llevar a cabo la actualización del estado de los pagos y de los compromisos crediticios, que deben realizarse mensualmente.
Ahora, si la deuda excede este 15 %, antes de proporcionar un reporte negativo en las centrales de riesgo, se debe notificar al deudor con 20 días de anticipación.
Los reportes negativos se emiten por falta de pagos después de 30 días o más. Foto:iStock
Este periodo se concede para que el deudor tenga la oportunidad de efectuar correcciones en la información que ha sido reportada. Durante este tiempo, “el cliente puede acreditar o realizar el pago de la deuda o cuestionar puntos como el monto o la cuota y la fecha de exigibilidad“.
¿Cuánto tiempo puede permanecer un reporte negativo?
Según el sitio de Datacrédito, la legislación indica que el dato negativo permanecerá el doble de tiempo que estuvo en mora; esto si es menor a dos años.
Si la mora fue igual o superior a dos años, esta tendrá una duración de reporte de hasta cuatro años, contando desde la fecha de pago.
Los reportes pueden persistir en las centrales entre 2 y 4 años, dependiendo de la duración de la mora. Foto:iStock
¿Qué hacer si ya se liquidó la deuda?
“Para que los pagos y actualizaciones de su deuda se vean reflejados en su historial de crédito, es esencial que las entidades correspondientes (Fuentes de Información) reporten las novedades y actualizaciones en su historial de crédito“, menciona la sección de Preguntas Frecuentes de Datacrédito.
Luego de abonar la deuda, Datacrédito señala que la obligación no se extingue de inmediato. Foto:iStock
Si se desestiman los informes desfavorables en Datacrédito, es probable que los individuos enfrenten repercusiones en:
- Limitaciones para acceder a financiación.
- Dificultades para comprar vivienda y servicios financieros.
- Tasas de interés elevadas.
Para comprobar la situación de su historial crediticio y sus informes, puede seguir los siguientes procedimientos:
- Acceder al sitio web de MiDatacrédito.
- Introducir su información personal.
- Comprobar el estado de sus informes.
Los informes pueden influir en su historial, el acceso a financiamientos y créditos. Foto:iStock
En este mismo sitio, si tiene deudas pendientes, podrá gestionar el pago de estas. Seleccione el plan de pago que mejor se adapte a su presupuesto para ponerse al corriente. Considere que cuanto menor sea el plazo, mayor será el descuento.
Finalize el convenio de pago y efectúe el abono con la entidad asociada con la que haya acordado: MiBanco o Coomeva.
Sugerencias para elevar su puntuación
De acuerdo a MiDatacrédito, aquellas personas con informes negativos activos, deberían saldar sus compromisos lo más pronto posible para mantenerse en buena salud financiera.
Saldar sus informes lo mantiene en una buena salud financiera. Foto:iStock
Para depurar su historial y optimizar su puntuación crediticia, la entidad aconseja:
- Contar con una buena planificación financiera.
- Abonar los compromisos a tiempo.
- No caer en sobreendeudamiento.
- Utilizar la tarjeta de crédito de manera responsable.
- No utilizar al máximo el límite de sus productos financieros.
- Consumir de acuerdo al flujo de caja.
- Acumular una buena experiencia crediticia.
- Diferir el pago de las obligaciones a un solo abono.
- No tener un límite superior al 60% en sus tarjetas de crédito.
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