Mujeres y Finanzas: Desenredando la Brecha que las Aleja del Sistema Formal

Para el año 2024, el 72.8% de las mujeres poseía al menos un instrumento financiero, mientras que el 80.9% de los hombres contaba con uno, lo que representa una diferencia de 8.1 puntos. En 2021, esta diferencia era de 12.4 puntos y en 2018, de 6.6.

La subgobernadora del Banco de México (Banxico), Galia Borja, celebra la disminución reciente de la desigualdad que desde el banco central se trabaja también por reducir.

“Al igual que otras disparidades de género en los productos financieros, lo estamos monitoreando con atención y (estamos) esforzándonos por cerrarlas”, afirma.

Banxico sostiene que hay pruebas de que las mujeres enfrentan un menor acceso al crédito debido a criterios de evaluación más estrictos y tienen tasas de incumplimiento inferiores que los hombres, aunque con costos de financiamiento más altos.

“Sin embargo, a menudo se ven obligadas a enfrentar costos de financiamiento más elevados y a recibir montos de crédito menores”, indica el banco central en su informe “Brecha de género en el crédito: ¿aumenta o disminuye con la incertidumbre?”.

La dinámica laboral de las mujeres justifica la diferencia en el acceso a servicios financieros, según la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

“Existe un asunto de inclusión laboral donde ellas se encargan de los cuidados familiares. Necesitamos mejorar, respaldar el sistema de cuidados y reincorporar a las mujeres en un entorno laboral formal”, señala en entrevista Lucía Buenrostro, vicepresidenta de política regulatoria en la CNBV.

El 86% de las mujeres se dedica a tareas de cuidados en comparación con el 13.1% de los hombres, de acuerdo con la Encuesta Nacional para el Sistema de Cuidados (ENASIC) 2022.

Un análisis de Banxico indica que la disparidad de género entre hombres y mujeres se atribuye a factores como la mayor flexibilidad de los hombres para ajustarse a horarios laborales más estrictos. Para las mujeres, existe una “penalización por maternidad” que limita sus oportunidades de ascenso tras convertirse en madres.

El desafío de la brecha de género en servicios financieros no es exclusivo de México: la Encuesta sobre Acceso Financiero (FAS, por sus siglas en inglés), realizada por el Fondo Monetario Internacional, resalta que en 2021 y 2022, hombres y mujeres tienen más cuentas bancarias, pero la disparidad entre ambos géneros persiste.

“Promedio, los hombres poseen un 55% más de cuentas de depósito que las mujeres y un valor de depósitos considerablemente mayor”, reporta la encuesta realizada en 98 economías en desarrollo.

Los programas sociales contribuyen a la inclusión

La ENIF 2024 revela que una de las principales vías mediante las cuales las mujeres acceden al sistema financiero formal son los programas sociales. La encuesta reveló que el 20% de la población adulta recibe un apoyo gubernamental y el 58% de estos son mujeres, lo que podría ser alentador para facilitar su acceso a más productos financieros.

“Lo que se debe abordar con el sector privado es que se ofrezcan más productos, no solo mejorar el acceso, sino asegurar una mejor calidad de los mismos”, resalta Buenrostro, de la CNBV.

Según los resultados de la ENIF, alrededor del 20% de la población informó haber recibido algún tipo de apoyo del gobierno, siendo un 58% de los beneficiarios de estos programas sociales mujeres.

Esto podría facilitar que bancos, fintech y Sofipos -dependiendo de sus estrategias de negocio- consideren en sus métricas a los programas sociales como una forma de ingreso, sin necesidad de pedir únicamente recibos de nómina.

“Podemos implementar cambios regulatorios, y estaremos trabajando en ello en el próximo sexenio, para que la concesión de créditos considere más factores”, asegura Buenrostro.