Economia
Charla Exclusiva con Juan Carlos Mora: Revelando su Trayectoria y Perspectivas
Investigar en el pasado de una de las instituciones financieras más representativas del país para intentar definir esos momentos claves que han influido en su evolución no es sencillo, y es aún más complicado cuando se requiere retroceder en el tiempo 150 años, hasta el 29 de enero de 1875, cuando se inauguró la primera sucursal del Banco de Colombia (actualmente Bancolombia) en Medellín (Antioquia), casi medio siglo antes de la creación del propio Banco de la República.
Desde ese instante se empezó a narrar la historia de una de las entidades bancarias más relevantes del país, que actualmente cuenta con más de 30 millones de usuarios, 30,000 empleados, activos que superan los 353 billones de pesos y un saldo de cartera de 270 billones, según su balance consolidado.
Juan Carlos Mora ha estado al mando de la entidad desde el 1° de mayo de 2016, pero su experiencia dentro de la organización supera las tres décadas. Inició como analista de crédito y ascendió hasta la presidencia del banco, que hoy opera en El Salvador, Guatemala, Estados Unidos y Panamá, donde comenzó su expansión internacional en 1973.
Sobre este siglo y medio, durante el cual además Bancolombia ha respaldado el crecimiento del país, su presidente dialogó con EL TIEMPO acerca de otros momentos significativos y esto fue lo que compartió:
¿ Cuáles son los tres eventos más destacados del banco en estos 150 años?
Hay muchos, pero señalaría que el primero y más crucial es que cambiamos la historia al abrir nuestra primera sucursal física en 1875 en Medellín. En segundo lugar, indudablemente, ha sido la innovación de soluciones, a partir de la comprensión de las necesidades de nuestros clientes. Por ejemplo, en 1969 lanzamos la primera tarjeta de crédito en Colombia, en 1975 instalamos el primer cajero automático, y en 2006, inauguramos el primer corresponsal bancario en Chipatá (Santander), hoy contamos con más de 28,200 en cerca de 1,100 municipios colombianos. Y el tercer evento que considero relevante es que fuimos la primera empresa colombiana en listar acciones en la Bolsa de Nueva York en 1995 Cada avance que logramos, cada objetivo que alcanzamos, son motivos para celebrar. Esto es testimoniado por nuestros más de 30 millones de usuarios en Colombia, Panamá, El Salvador y Guatemala.
Juan Carlos Mora, presidente de Bancolombia desde el 1° de mayo de 2016 Foto: Bancolombia
¿ Cómo logra Bancolombia consolidarse como el banco más grande y uno de los más relevantes del país?
A través del tiempo hemos crecido junto a nuestros usuarios, impulsados por la innovación tecnológica, nuevos modelos de negocio y estructuras. Hemos sido pioneros en numerosas áreas, marcando hitos en la banca colombiana y latinoamericana. Desde hace 150 años nuestra misión ha permanecido inalterable: ser el motor de crecimiento, empleo y desarrollo, objetivo que hemos alcanzado siendo ese aliado financiero, confiable y cercano que acompaña a las personas, emprendedores y grandes corporaciones en cada etapa de su trayectoria. Gracias a ellos, hoy somos mucho más que un banco: somos un grupo que ofrece soluciones para fomentar un desarrollo sostenible en beneficio de todos.
A lo largo de esta trayectoria hemos sido pioneros en múltiples frentes, y hoy continuamos innovando con el mismo ímpetu de abrir puertas y conectar puntos. Nos llena de orgullo loque hemos alcanzado, aunque igualmente somos conscientes de la obligación que esto implica. Cada desafío nos motiva a perfeccionarnos, a continuar siendo un banco cercano, humano y con un propósito claro. Con la vista en el futuro, proseguimos construyendo el mañana junto a nuestros clientes, colaboradores y socios.
La Corporación de Ahorro y Vivienda Conavi fue establecida en 1974 para conceder créditos hipotecarios. Imagen: Bancolombia
A lo largo de estos años, ¿cuál ha sido la situación más complicada que han tenido que enfrentar?
Hemos confrontado numerosos retos, pero nuestra capacidad de adaptación, resiliencia e innovación nos han fortalecido. El aprendizaje fundamental ha sido escuchar, evolucionar y mantener un compromiso con nuestros clientes, que son los que impulsan nuestro desarrollo. En períodos de incertidumbre, comprendemos sus requerimientos y ajustamos nuestros productos y servicios para respaldarlos. Cada crisis ha representado una oportunidad para mejorar, y hemos avanzado gracias a nuestra visión a largo plazo y valores firmes. Así, nos hemos consolidado como un banco robusto, confiable y cercano, preparado para lo que viene.
Hace 52 años, el banco decidió dar un paso hacia la internacionalización, ¿cómo ha sido esa vivencia?
No cabe duda de que actualmente somos un banco local con presencia internacional. Iniciamos nuestra expansión en 1973 con la inauguración de nuestra primera sucursal en Panamá, y desde entonces hemos tomado decisiones estratégicas para fortalecer nuestro alcance en América Latina y Estados Unidos. Muchos hitos han acompañado nuestro recorrido: hace 30 años (1995), a través del Banco Industrial Colombiano (BIC), nos convertimos en la primera empresa colombiana en cotizar en la Bolsa de Valores de Nueva York (NYSE), al listar un ADR Nivel III en ese mercado. En 2008, adquirimos la totalidad del Bancoagrícola en El Salvador, lo que marcó el comienzo de nuestra incursión en Centroamérica. En 2012, obtuvimos el 60 por ciento de la participación del Banco Agromercantil de Guatemala, ampliando nuestra huella en esa región. A ello se sumó la compra en 2013 de la filial del HSBC en Panamá, hoy conocida como Banistmo, logrando nuestra consolidación. Y recientemente, en 2022, inauguramos Bancolombia Resources en Estados Unidos, lo cual ha sido clave para fortalecer nuestra presencia y el negocio de inversiones en el mercado norteamericano.
Este proceso ha representado un compromiso constante por adecuarnos a las exigencias de cada región, estrechar relaciones con las comunidades a las que servimos, ofrecer un portafolio alineado con sus necesidades y ser su apoyo en la construcción de un futuro lleno de progreso y bienestar.
Cada crisis ha sido una oportunidad para perfeccionarnos, y hemos avanzado gracias a nuestra visión a largo plazo y valores sólidos.
Juan Carlos Mora, Presidente de Bancolombia
¿Cómo percibe el avance tecnológico que ha experimentado el sistema financiero colombiano en los últimos años, considera que sin la pandemia hubiésemos llegado tan lejos?
La pandemia actuó como un catalizador fundamental para acelerar la transformación digital del sistema financiero. Aunque el mercado ya avanzaba en esa dirección, la situación nos obligó a adaptarnos de manera mucho más ágil y profunda. El distanciamiento social, las restricciones de movilidad y la necesidad de mantener los servicios operativos llevaron tanto a las entidades financieras como a los clientes a sumergirse en el uso de soluciones digitales.de forma masiva, lo cual permitió avanzar a grandes pasos. Nosotros ya contábamos con Nequi y eso fue un aspecto muy significativo. Actualmente, mediante esta plataforma hemos superado los 20 millones de clientes, lo que evidencia su importancia en la relación electrónica de las personas con el dinero.
De no haber sido por la pandemia, la transformación habría sido mucho más rápida en términos de adopción de tecnologías como la banca digital, los pagos instantáneos y la integración de sistemas de pago, entre otros asuntos.
Nequi actualmente tiene más de 20 millones de clientes. Foto:
Iniciamos la era de los pagos instantáneos, el open finance y el open data . ¿Qué tanto afectará a los usuarios y a la propia banca?
Ante la llegada de las llaves, buscamos simplificar la experiencia financiera, eliminando la necesidad de recordar largos números de cuentas. Gracias a esta iniciativa, los clientes de Bancolombia, Nequi y otras entidades del mercado financiero pueden transferir dinero de manera instantánea, gratuita y sin complicaciones, solo utilizando un dato personal como su número de cédula, correo electrónico, número de teléfono celular o una llave alfanumérica. Junto con otras iniciativas del mercado, como los pagos mediante QR interoperables, este avance nos permite avanzar hacia un sistema financiero más ágil, versátil y accesible para las personas.
Desde Bancolombia apoyamos la implementación de marcos regulatorios que promuevan la inclusión financiera y empoderen a los usuarios. Creemos que los datos abiertos y las finanzas abiertas tienen el potencial de transformar significativamente la industria financiera al facilitar servicios más personalizados y adaptados a las necesidades de las personas.
En la actualidad, los consumidores colombianos cuentan con más opciones tecnológicas para sustituir el efectivo. Foto: iStock
¿En qué estado está la creación del Grupo Cibest?
Hace unos meses solicitamos la autorización para establecer una compañía matriz que se denominará Grupo Cibest y que será la única accionista de Bancolombia y de los negocios, tanto financieros como no financieros, que actualmente son parte del Grupo, aquellos que nos han colocado a la vanguardia. Continuamos avanzando en varios trámites regulatorios y con los accionistas, vamos por buen camino y esperamos en los próximos meses obtener las aprobaciones necesarias para consolidar el proceso.
¿Qué desafíos se presentarán en el futuro, al menos para la próxima década?
En los años venideros, la banca enfrentará retos importantes que nos motivarán a seguir evolucionando para estar más cerca de las personas y contribuir al bienestar de todos. En este proceso, la transformación digital será uno de los principales motores de este cambio. Los progresos tecnológicos, como la inteligencia artificial y el blockchain, nos permitirán ofrecer servicios más rápidos, personalizados y seguros, pero también nos presentarán nuevos desafíos, como la ciberseguridad, para proteger la confianza de los clientes y su información.
Otro reto importante será asegurar que nuestros servicios alcancen a más personas, especialmente a aquellas que aún no tienen acceso al sistema financiero. Para ello, estamos comprometidos a ofrecer soluciones que permitan que todos, sin importar su situación, puedan acceder a herramientas que les faciliten mejorar su calidad de vida y acceder a un sinfín de oportunidades.
A la par, el sector bancario deberá ajustarse a nuevas regulaciones que nos exigen ser más responsables y sostenibles, para que más allá de generar resultados económicos exitosos, se promueva el bienestar de las personas, la conservación del entorno y un futuro repleto de oportunidades.
