Cada vez más colombianos están dejando atrás la banca tradicional para utilizar billeteras digitales. Estas herramientas ofrecen comodidad y rapidez, y se apoyan en tecnología avanzada para gestionar pagos, transferencias y ahorro. Sin embargo, el crecimiento de estas plataformas ha abierto un debate sobre la seguridad de los datos personales y la solidez de los mecanismos que garantizan la protección de la información financiera.
La investigación fue desarrollada por los docentes Rafael Díaz, Tatiana Zabala y Henry Romero, quienes revisaron normativas, jurisprudencia y documentos especializados. El objetivo fue evaluar si estas plataformas efectivamente protegen los datos de los usuarios y si cuentan con protocolos que eviten un uso indebido de la información por parte de terceros.
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Los investigadores encontraron que, aunque en general las billeteras digitales cumplen con las regulaciones colombianas, existen tres fuentes de riesgo:
- Manejo de datos personales: La información puede ser compartida con operadores, afectando el historial crediticio de los usuarios.
- Vulnerabilidades tecnológicas: Aunque se emplea blockchain y encriptación, estas medidas requieren actualizaciones permanentes para ser efectivas.
- Errores humanos: Contraseñas débiles, pérdida de claves o almacenamiento inseguro de credenciales aumentan la exposición a fraudes.
Durante los últimos años los movimientos bancarios online han facilitado la vida de las personas. Foto:iStock
En Colombia, las billeteras digitales deben registrarse en el Registro Nacional de Bases de Datos y acatar normas como la Ley 1266 de 2008, la Ley 1581 de 2013 y el Decreto 1377 de 2013. Estas disposiciones exigen políticas claras de privacidad, consentimiento informado y acceso restringido a los datos.
Las plataformas han implementado mecanismos de autenticación y encriptación para proteger las operaciones. No obstante, los investigadores recalcan que estos sistemas deben fortalecerse de manera constante para responder a la evolución de los riesgos.
El estudio citó casos en los que usuarios han reportado pérdida de fondos en sus cuentas digitales. En una sentencia analizada, la Superintendencia Financiera concluyó que no hubo fallos del sistema, pero el caso evidenció falta de claridad en la gestión de datos y la necesidad de mayor regulación para brindar seguridad jurídica y confianza.
Otro punto sensible es la posibilidad de que las billeteras digitales sean empleadas en actividades ilícitas como lavado de activos, financiación del terrorismo o explotación de menores. Aunque no existen reportes concretos en Colombia, el riesgo requiere controles preventivos más estrictos.
Los pagos eran depositados directamente en un número de teléfono Foto:iStock
Formas de protección y recomendaciones
El crecimiento de la banca digital en Colombia plantea el desafío de conjugar innovación tecnológica con confianza en los servicios financieros. Si bien las billeteras digitales representan una alternativa atractiva y eficiente, el estudio concluye que la seguridad de la información personal debe convertirse en un eje central de las políticas empresariales y regulatorias, acompañado de educación al consumidor y actualización constante de medidas de protección.
Los investigadores subrayan que la seguridad también depende del comportamiento de los usuarios. Recomiendan medidas como:
- Crear contraseñas robustas y no reutilizarlas en múltiples plataformas.
- Evitar compartir claves de acceso.
- No almacenar credenciales en dispositivos sin seguridad.
- Utilizar canales legales, como el Derecho de Petición, para exigir transparencia en el manejo de datos.
Además, plantean que el Estado debe fortalecer la regulación, implementar sistemas de supervisión efectivos y exigir rendición de cuentas a las empresas, especialmente en el uso de inteligencia artificial para el manejo de información.
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