Las cifras del balance del sector financiero colombiano con corte a julio continúan dando señales positivas, pues no solo los establecimientos de crédito están desembolsando más recursos vía préstamos y los deudores morosos siguen poniéndose al día con sus obligaciones atrasadas, sin que, además, cada vez son menos las entidades del sector con números rojos en sus balances.
Es lo que muestra el más reciente informe de la Superintendencia Financiera —con corte al 31 de julio— en el que se advierte que: “Luego de 2 años y 2 mes con variaciones reales anuales negativas, la cartera registró por tercer mes consecutivo una variación real anual positiva en julio de 0,8 por ciento en el saldo bruto”, el cual alcanzó los 733,2 billones de pesos, cifra que representa 41,2 por ciento del producto interno bruto (PIB).
En términos absolutos ese avance representa más de 40 billones de pesos en nuevos préstamos, aunque no todas las modalidades de la cartera crecieron en ese periodo. Los mayores crecimientos se dieron en vivienda y microcrédito con 5,6 y 5,3 por ciento real anual, respectivamente, mientras que la corporativa o comercial lo hizo en 0,8 por ciento completando ocho meses consecutivos con variación real anual positiva, luego de 18 meses con registros negativos.
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En contraste la cartera de consumo mantiene un comportamiento negativo de 2,5 por ciento real anual, según revela el informe oficial, en el que se advierte que ese desempeño se dio pese a que en julio del presente año las entidades desembolsaron 22,7 billones de pesos.
Destaca, además, que hay un fuerte apetito de las personas por los préstamos de bajo monto los cuales, hasta el séptimo mes del 2025, crecen a un ritmo anual del 229,4 por ciento, frente a otras modalidades de consumo, como la de libre inversión que acumula una variación real negativa de 5,9 por ciento, los créditos rotativos con caída del 15,5 por ciento y otros portafolios de consumo de 9,2 por ciento.
Baja la morosidad
El informe de la Superfinanciera también deja ver cómo los deudores continúan haciendo esfuerzos por ponerse al día con sus obligaciones atrasadas. En el último año han cancelado préstamos en esa situación por cerca de 4,2 billones de pesos, lo que permitido que el saldo total de esos créditos con más de 30 días de mora haya pasado de 35,5 billones a 31,3 billones entre julio del 2024 e igual mes del 2025, esto es, un descenso cercano al 16 por ciento real anual.
La cartera de consumo en mora es la que más se recupera, pues su saldo se redujo en 29,6 por ciento real anual en ese periodo. Le sigue la de microcrédito que cayó cerca de 19 por ciento y la corporativa lo hizo a un ritmo del 5,1 por ciento. Por el contrario, el saldo de los préstamos de vivienda ‘colgados’ avanzó 1,7 or ciento real anual.
El ente de vigilancia y control resalta en su informe mensual que hasta julio pasado el 95,7 por ciento de la cartera (701,9 billones de peso) se encuentra al día, lo que ubica el indicador de calidad de cartera por mora en 4,3 por ciento, esto es 0,8 puntos porcentuales por debajo del registro de julio del 2024.
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Por modalidad, el microcrédito reportó el indicador de calidad más alto, 7,8 por ciento, seguido por el de consumo que se situó en 5,7 por ciento, el comercial en 3,6 por ciento y el de vivienda en 3,4 por ciento, señala la Superfinanciera.
Crecen las ganancias
Otro de los aspectos relevantes den informe de la Superfinanciera tiene que ver con los resultados obtenidos por sus vigilados en los primeros siete meses del 2025, los cuales muestran no solo cómo las ganancias han venido creciendo sino también como varias entidades han borrado los números rojos de sus balances y otras más han logrado disminuir sus pérdidas.
En efecto, hoy los establecimientos vigilados por la Superfinanciera con pérdidas en sus balances son 17 frente a los 29 que cerraron en rojo en el séptimo mes del 2024. De estos, 12 eran bancos, y según el reporte de ente de vigilancia, al término de julio pasado solo seis contabilizaban pérdidas aunque la gran mayoría de estos las habían logrado disminuir.
Las ganancias del sistema financiero colombiano sumaron al término de julio 81,8 billones de pesos, cerca de 41 por ciento más que las obtenidas en similar mes del 204 cuando alcanzaron los 58,1 billones.
Del monto total obtenido este año los bancos aportaron cerca de 7,3 billones de pesos, 59,2 por ciento más frente al resultado conseguido el año pasado (julio), unos 4,6 billones.
Según la Superfinanciera, en conjunto los establecimientos de crédito (EC) reportaron utilidades del orden de los 8,4 billones de pesos en los primeros siete meses del 2025, seguidos por las aseguradoras que reportaron 3 billones, las Instituciones Oficiales Especiales (IOE) 2,4 billones, las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) 838.400 millones, las fiduciarias 508.300 millones, los proveedores de infraestructura 316,400 millones, los intermediarios de valores 202.900 millones y las Sociedades Especializadas en Depósitos y Pagos Electrónicos 6.800 millones.
La entidad destaca que las mayores ganancias obtenidas por todo el sistema financiero colombiano corresponden a los resultados conseguidos en la administración de recursos del público por parte de las AFP, fiduciarias, comisionistas de bolsa y aseguradoras, entre otros, que en total lograron rentabilidades del orden de los 65,8 billones, 39,1 por ciento más que un año atrás.
De estos recursos, cerca de 42 billones de pesos correspondieron a las rentabilidades conseguidas por las AFP y que van a las cuentas individuales de los afiliados a dichas entidades tanto en pensiones como en cesantías. Otros 17,9 billones son resultados de los recursos de terceros que administran las fiduciarias.
