Mario Pardo, líder del BBVA, elogia el meticuloso manejo del Emisor ante la inflación

El líder del banco Bbva, Mario Pardo, estuvo en la ciudad de Cali para asistir a la ceremonia de finalización de estudios de 8 jóvenes que formaron parte de los programas de becas que la entidad ofrece a estudiantes del Pacífico, en colaboración con la Corporación Manos Visibles y la Universidad Icesi.

El directivo que dialogó con El País, mencionó que este martes se estará inaugurando una nueva sucursal en la ciudad para atender a un segmento de clientes denominado Wealth, que son personas de altos ingresos que buscan un servicio especializado. Pardo también discutió sobre las expectativas del sector financiero en la economía para 2025.

¿Cuál es la situación actual del banco en Colombia?

La entidad posee una cuota del 11% a nivel nacional. Somos el cuarto banco del país. Sin embargo, lideramos en 12 departamentos, y en las zonas remotas tenemos un excelente posicionamiento, siendo lo más destacado el Amazonas, donde contamos con aproximadamente el 50% de la participación de mercado.

No obstante, al ir hacia las grandes ciudades, estamos por debajo del promedio nacional, siendo Medellín y Bogotá donde nuestra presencia es más reducida; en Cali nos mantenemos justo en la media nacional con una cuota del 11,3%.

¿Qué tácticas de expansión están planeando para este año?

El plan nacional es coherente en el Valle del Cauca, en el sentido de que nuestra intención es crecer y ser más relevantes.

Hasta el año pasado estábamos presentes en 30 departamentos y, a pesar de que el contexto fue complicado, establecimos oficinas en Vaupés y en Guainía. Eran los dos que nos faltaban, y con ellos completamos nuestra presencia en todos los departamentos. De hecho, en 2024 nos convertiremos en el primer banco privado universal con oficinas en los 32 departamentos. Solo hay otro banco privado, que es Bancamía, de la Fundación Microfinanzas del BBVA, y un banco estatal, el Banco Agrario; somos los tres que contamos con esa presencia.

Sin embargo, tal como mencioné anteriormente, nuestro enfoque principal está más en las grandes capitales como Cali, Medellín, Barranquilla y Bogotá. Esto lo hemos implementado con una estrategia que denominamos el modelo de gestión.

¿Qué logros tuvieron en Cali?

En Cali, el año pasado, incrementamos nuestra cartera en un 16%, cifra que coincide con el crecimiento en el departamento del Valle del Cauca, lo que nos permitió aumentar nuestra cuota de mercado y atraer clientes de la competencia. El mercado se mantuvo bastante estable el año pasado y con ese 16% logramos ganar 89 puntos básicos de cuota, lo que nos permitió pasar, básicamente, del 10,5% al 11,3% de participación en Cali. Esto fue transversal, tanto en el segmento de personas jurídicas, donde crecimos un 24% en nuestra cartera, como también en el ámbito de personas naturales, con un aumento del 14% en préstamos hipotecarios y del 30% en libranzas.

Nuestras dos áreas de mayor enfoque son la banca empresarial y lo que llamamos la banca Wealth, que se dirige a segmentos de altos ingresos en la banca de personas.

Históricamente, hemos sido un banco sólido en el sector de personas naturales, en la banca masiva y en el ámbito de gubernamental, sector público,sin embargo, en el ámbito privado empresarial y el sector alto de la banca personal todavía tenemos mucho camino por delante. Ocupamos la segunda posición como banco privado en el municipio de Cali y en el Valle del Cauca, sin embargo, en el plano mundial somos el quinto en el sector privado empresarial.

¿Cómo concluyó el año 2024?

El 2024 resultó ser un año sumamente complicado para nosotros y para la industria financiera. Para el agregado del sector, fue el año más desafiante en las últimas dos décadas, con un impacto significativo en el ámbito de individuos.

Hubo un deterioro notable de la cartera, especialmente en la de consumo, y dado que somos el segundo banco de consumo del país, la afectación fue palpable.

Dicho esto, estamos en el 2025, hemos transcurrido ya dos meses y estamos observando una mejora muy evidente en los resultados. Creemos que durante el primer trimestre superaremos las pérdidas que sufrimos en el año 2024 y que, en el resto del año, se espera alcanzar cifras positivas; claramente, no serán cifras que generen grandes rentabilidades, pero sí una mejora notable en comparación con el año 2024.

¿Eso no implica que las personas no incurrieron en deudas y no pagaron de manera adecuada?

Así es, esto implica que, para los colombianos, durante el año 2024, fue mucho más complicado mantenerse al día con sus deudas. Los colombianos siguen siendo muy responsables en su cultura de pago, pero ha habido un deterioro, y consideramos que varios factores han influido, como la ley de ‘Borrón y cuenta nueva’, que complica la distinción entre quienes son buenos pagadores y quienes no.

De igual manera, la ley ‘Dejen de fregar’ también complicó la cobranza; cuando un cliente no estaba al día en sus pagos, los constantes recordatorios de las agencias de cobro aumentaban la probabilidad de que pagara.

Además, otro aspecto es que hemos tenido un entorno económico complicado, con elevados niveles de inflación y un escaso crecimiento económico.

¿Esto ha afectado la lenta disminución de las tasas de interés?

Sí, eso es correcto. Las tasas de interés son un elemento fundamental en la reactivación económica. Aún mantenemos una política monetaria con tasas de interés elevadas, lo que complica la reactivación.

Sin embargo, la función del Banco de la República es asegurar un crecimiento sostenido a lo largo del tiempo y todos sabemos que la inflación es el mayor enemigo del desarrollo económico o el mejor aliado de la pobreza, ya que las clases medias y bajas son las más afectadas por la inflación. Así que el Banco de la República ha estado tratando, mediante su política contractiva, de reducir la tasa de inflación; creemos que ha habido avances significativos, pero aún estamos por encima de las metas. Consideramos que el Banco de la República está llevando a cabo su labor de manera responsable, aunque nos gustaría que las tasas de interés fueran más bajas; no obstante, eso dependerá de una inflación más baja.

¿Cómo evalúa la pronunciada caída que ha tenido la tasa de usura?

Al comparar a Colombia con otros países similares desde una perspectiva de desarrollo económico, como Brasil, México o Perú, la tasa de usura del país es bastante baja y esto, a la larga, restringe el acceso al crédito formal para los ciudadanos.

Una parte considerable de los bancos no puede otorgar créditos a personas que presentan dificultades para pagar, si el tipo de interés no cubre ese costo de riesgo. Por lo tanto, una tasa de usura baja limita la capacidad de extender el crédito formal a una parte significativa de la población, lo que crea un terreno muy fértil para los prestamistas ilegales.