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El mayor acceso al crédito continúa siendo la deuda pendiente que tiene el sistema financiero con la población adulta colombiana, según lo deja ver el más reciente informe de inclusión financiera elaborado por la Superintendencia Financiera y el programa estatal Banca de las Oportunidades, el cual indica que, mientras 37,1 millones de adultos en el país tenían al cierre del año pasado al menos un producto de depósitos, solo 13,8 millones contaban con alguno de crédito.
Lo anterior significa que, mientras el 95,8 por ciento de los adultos en Colombia tenían el año pasado al menos un producto de ahorro, solo el 35,5 por ciento contaban con financiación formal en el país, aún inferior a los niveles prepandemia, cuando la medición era superior al 36 por ciento.
La cifra de deudores puede aumentar hasta los 19,6 millones de adultos con algún producto de financiación si se incluye el crédito que otorga el sector real de la economía, que incluye a las empresas de telefonía móvil, financiación otorgada por algunos comercios y otras compañías. Así, la media podría alcanzar el 50,5 por ciento.
Pero no solo el crédito a personas naturales sigue rezagado. La financiación para las empresas por parte de la banca tampoco despega como se quisiera, de hecho en 2024 tuvo un retroceso en su dinámica. El indicador de acceso para este sector se ubicó en 72,5 por ciento e año pasado, 0,6 puntos porcentuales menos que el registrado al cierre del 2023, precisa el informe.
Según fuentes del sistema, son varios los factores que han impedido continuar avanzando en la profundización del crédito en los últimos años y que, en algunos casos, reflejan, incluso, un retroceso en ese frente, como las elevadas tasas de interés y la incertidumbre económica que evita que el sector empresarial acuda a la banca por financiación para desarrollar nuevos proyectos.
Los colombianos se están financiando más con sus tarjetas de crédito. Foto:iStock.
Así se financian las personas
Según el informe oficial dado a conocer, el acceso al crédito en 2024 siguió concentrado en hombres, especialmente con edades entre 26 y 65 años residentes en zonas urbanas; mientras que el
microcrédito continuó en descenso con una reducción de 0,4 puntos porcentuales, cerrando en un 6,2 por ciento de los adultos con al menos un microcrédito.
“Las mujeres acceden con mayor frecuencia al microcrédito, pero reciben menores montos con relación a los hombres. En 2024, a ellas se les desembolsaron 929 microcréditos por cada 10.000 adultos, mientras que ellos 763. El monto promedio fue de 6,9 millones para mujeres y de 8,4 millones para hombres”, indica el mismo informe.
Para Juana Téllez, economista Jefe para Colombia del español BBVA las mujeres “tiene menor participación en crédito en todas las modalidades formales. En consumo, la brecha alcanza cerca de 16 puntos porcentuales respecto a los hombres, siendo la mayor entre todos los tipos de crédito”, dijo.
El estudio también destaca que las tarjetas de crédito se consolidaron el año pasado como el instrumento de financiación al que más acudieron los colombianos. El acceso a estas aumentó a 23,3 por ciento, aunque su uso está muy concentrado en los entornos urbanos. En Colombia existían poco más de 14,5 millones de tarjetas de crédito activas al cierre de marzo del 2025, según datos de la Superfinanciera.
En cuanto al crédito de consumo este cayó a 19 por ciento el año pasado, con una disminución de 0,4 puntos porcentuales frente al 2023. Por su parte, los préstamos de vivienda tuvieron un leve repunte, pero su penetración sigue siendo baja, 3,1 por ciento de adultos con este producto y sigue concentrado en grandes ciudades, reveló el informe oficial.
El mismo documento indica que en 2024 los productos de depósito de mayor acogida fueron las cuentas de ahorros –cuyo indicador alcanzó el 82,4 por ciento de la población adulta–
seguidas por los depósitos de bajo monto, con el 76,1 por ciento. Los indicadores de uso de estos productos, por su parte, se ubicaron en 54,9 y 64 por ciento, respectivamente.
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