Colombia cerró 2024 con un dato histórico, según el cual, el 96,3% de los adultos del país tenía al menos un producto financiero formal, ya fuera una cuenta de ahorro o un crédito. En cifras absolutas, esto significa que más de 37,1 millones de personas están vinculadas al sistema financiero, según la Superintendencia Financiera.
Además de la buena noticia, hay que decir que este crecimiento en la inclusión no se debe únicamente a la banca tradicional, ya que en los últimos años, las neofinancieras y otras soluciones digitales han tenido un papel decisivo en abrir la puerta del sistema a grupos que solían estar marginados como los jóvenes, adultos mayores y microempresarios.
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De acuerdo con los expertos, estas plataformas han logrado ofrecer alternativas más ágiles y accesibles, reduciendo las barreras que históricamente mantuvieron a buena parte de la población al margen de los servicios financieros.
¿Qué son las neofinancieras?
Para entender mejor lo que está pasando con este sector, lo primero que hay que decir es que aunque a menudo se confunden con fintech o con neobancos, las neofinancieras tienen un modelo propio, dado que funcionan como plataformas digitales de servicios financieros completos sin ser bancos tradicionales.
La regulación flexible ha llevado a que más personas acudan a estos productos digitales.
De acuerdo con Jonathan Mishann, CEO de la Compañía de Financiamiento KOA, su principal diferencia radica en el enfoque, que “a pesar de tener similitudes con los neobancos, como su estructura 100% digital, su enfoque principal está en la creación de productos financieros orientados al usuario, con un fuerte deseo de inclusión”.
A diferencia de muchas fintech, cuyo objetivo suele ser proveer soluciones tecnológicas para el sector (como pagos, verificación de identidad o blockchain), las neofinancieras se centran directamente en prestar servicios financieros adaptados a las necesidades de las personas, con una aproximación “más humana y personalizada”.
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Dicho esto, agregó que el impacto de estas compañías ya se refleja en las cifras, dado que un estudio reciente de Colombia Fintech señala que las fintech y las neofinancieras lograron captar cerca del 10% de los nuevos usuarios de crédito en 2024.
“Este resultado ha sido posible gracias a tres factores clave, que son los marcos regulatorios más beneficiosos, que facilitan su operación en el mercado, las soluciones tecnológicas más rápidas, que permiten reducir trámites y tiempos de respuesta y productos diseñados para sectores marginados, que antes no encontraban opciones en la banca convencional”, acotó este experto.
La regulación flexible ha llevado a que más personas acudan a estos productos digitales.
Mishann agregó que las neofinancieras han sabido derribar obstáculos tradicionales como el papeleo, las largas filas en oficinas y los desplazamientos físicos y poco a poco se han consolidado como “una opción ágil, empática y transparente” para quienes buscan entrar al sistema financiero oficial sin la complejidad de la banca tradicional.
“Esta combinación de rapidez y cercanía es la que ha convertido a las neofinancieras en un puente entre la informalidad y el sistema financiero formal. Para muchos usuarios, representan su primera experiencia con productos como cuentas de ahorro o créditos en condiciones ajustadas a su realidad económica”, indicó.
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Flexibilidad como ventaja competitiva
Otro de los puntos destacados de estas plataformas es la adaptabilidad de sus productos, dado que frente a plazos, tasas y requisitos, las neofinancieras ofrecen condiciones más flexibles, lo que facilita que miles de colombianos accedan a préstamos o instrumentos de inversión sin procesos engorrosos ni barreras desproporcionadas.
El vocero de KOA resaltó que esa flexibilidad se ha convertido en una de sus principales ventajas competitivas frente a la banca tradicional, que suele operar con criterios más rígidos. Además, ha permitido a las neofinancieras posicionarse como aliadas del sistema financiero existente, ampliando la cobertura y fomentando una competencia basada en la innovación, la eficiencia y la cercanía con el usuario.
La regulación flexible ha llevado a que más personas acudan a estos productos digitales.
Es por esto que a medida que crece su participación en el mercado del crédito y del ahorro digital, estas compañías se consolidan no solo como competidoras, sino también como socias estratégicas del sistema financiero, aportando a un ecosistema más diverso, inclusivo y competitivo.
DANIEL HERNÁNDEZ NARANJO
Periodista de Portafolio
