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Transcurrido el primer mes desde el lanzamiento oficial de Bre-B, un innovador sistema de pagos instantáneos promovido por el Banco de la República, el 58 por ciento de los colombianos con cuentas bancarias ya ha realizado al menos una transacción mediante sus llaves digitales. Esta información se extrae del “Estudio de Adopción de Bre-B en Colombia 2025”, el primero realizado por la firma Pragma, que proporciona una primera imagen del comportamiento de los usuarios ante esta herramienta que aspira a revolucionar la forma de mover dinero en el país.
La investigación, basada en una encuesta a 1.166 personas de entre 18 y 65 años, revela que Bogotá y Barranquilla son las ciudades con mayor adopción, seguidas por Cartagena y Bucaramanga. Referente al perfil de usuario, los jóvenes de 18 a 44 años y aquellos con educación universitaria o de posgrado son los que más han utilizado el sistema. En contraste, las personas mayores de 55 años y aquellas con educación primaria presentan las mayores dificultades para comprenderlo y utilizarlo con confianza.
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“Bre-B no solo simboliza un progreso tecnológico, sino también un cambio cultural en los hábitos de pago de los colombianos. El mayor reto es humano, no técnico”, se menciona en el informe.
En los primeros 34 días de funcionamiento de esta nueva plataforma —comenzó oficialmente el 6 de octubre— se registraron más de 90,6 millones de transacciones, según datos proporcionados por el Banco de la República. En ese periodo, el total de recursos movilizados a través del sistema superó los 13,4 billones de pesos, alcanzando un promedio cercano a los 147.000 pesos por cada operación.
Hasta la fecha, Bre-B cuenta con 33 millones de individuos que tienen registradas 92,5 millones de llaves, alrededor de 3 por cliente. De ese total, aproximadamente 2,3 millones fueron registradas por entidades jurídicas. El promedio de transacciones por clientes en estas primeras semanas es de dos.
Razones para usar Bre-B
El motivo más común para utilizar Bre-B es enviar dinero a familiares y amigos, por encima de hacer pagos en comercios o servicios. En promedio, los usuarios reportaron 4,4 transferencias en los últimos 15 días, siendo más frecuente entre hombres jóvenes y personas de estratos socioeconómicos altos, según los datos proporcionados por la investigación.
La mayoría de los encuestados —ocho de cada diez— opinan que Bre-B es sencillo de utilizar y valioso. Sin embargo, la percepción de facilidad varía según el nivel educativo:
mientras que el 81 por ciento de aquellos con posgrado lo consideran fácil, el porcentaje disminuye al 67 por ciento entre quienes únicamente completaron la educación primaria.
Otro descubrimiento significativo es la fuente de información: los usuarios más jóvenes conocieron Bre-B principalmente a través de las aplicaciones o sitios web de sus bancos (43 por ciento), mientras que los adultos mayores se informaron por televisión o asesores bancarios. Esto demuestra, según el análisis, la necesidad de una comunicación más holística que combine medios digitales y tradicionales.
“El análisis nos brinda una radiografía clara de la adopción de Bre-B y nos abre un panorama alentador: tanto los actores tradicionales como los nuevos participantes del mercado tienen ante sí la oportunidad, y el desafío, de crear soluciones innovadoras que realmente mejoren la experiencia de los usuarios. Bre-B podría ser entonces el motor de la inclusión financiera de todos los colombianos”, afirmó Marcos Vélez, presidente de Pragma.
Las barreras
A pesar de que la adopción es calificada como “destacada”, el estudio señala que los jubilados son el grupo que más necesita apoyo para comprender el funcionamiento de las llaves. En términos generales, cinco de cada diez encuestados indicaron no haber tenido problemas, pero entre aquellos que sí, predominan las observaciones sobre falta de claridad en el registro, errores esporádicos y preocupaciones por la seguridad de las transacciones.
La educación y la edad se perfilan como los factores más influyentes. “Es necesario buscar alternativas para que Bre-B sea verdaderamente accesible para todos”, concluye el documento, que subraya que los usuarios con menor nivel educativo observan mayor complejidad en los primeros pasos, como el registro de las llaves.
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De hecho, Nequi y Daviplata representan el 48 por ciento del total de llaves registradas, lo que indica que las billeteras digitales —más que los bancos convencionales— están impulsando la adopción, especialmente entre jóvenes y niveles socioeconómicos bajos. En contraposición, quienes utilizan los canales bancarios pertenecen principalmente a los estratos altos y tienen formación universitaria o de posgrado.
Perfiles de usuarios
El análisis de Pragma también facilitó la creación de un perfil de quienes están haciendo uso de la plataforma de pagos inmediatos del Banco de la República, identificando cuatro categorías de usuarios:
El primero son los adoptantes entusiastas (35 por ciento), ya convencidos del sistema, que desean utilizarlo en más lugares; también se encuentran los visionarios (34 por ciento), que ven en Bre-B una infraestructura para automatizar pagos y conectar procesos; otro grupo son los críticos escépticos (26 por ciento), que lo utilizan pero dudan de su seguridad y utilidad, mientras que los precavidos (5 por ciento) son aquellos que tienen dificultades para entenderlo y prefieren esperar a que se generalice antes de adoptarlo.
Los investigadores destacan que para expandir el sistema se requieren enfoques diferenciados: mayor confianza y seguridad para los escépticos, simplificación del vocabulario para los cautos y nuevas características para los usuarios más experimentados.
Un desafío de confianza
Los usuarios de esta plataforma anticipan que en el corto plazo (seis meses) se podrá incluir el pago de servicios públicos (38 por ciento), realizar transferencias a otras personas (35 por ciento), retirar dinero en cajeros automáticos (35 por ciento) y realizar pagos en tiendas físicas o plataformas de comercio en línea (32 y 33 por ciento, respectivamente).
Respecto a mejoras, el 35 por ciento de los encuestados considera crucial disponer de más herramientas para administrar y revisar las claves, el 23 por ciento pidió mayor seguridad y confianza, y un 10 por ciento demandó más cobertura en los establecimientos, especialmente en las zonas residenciales. “Muchos pequeños negocios todavía no cuentan con clave porque temen hacerlo”, reconoció un participante.
Pagos instantáneos Foto:Credibanco
Un desafío de confianza
El análisis concluye que los cinco elementos esenciales para aumentar la adopción son: utilidad, simplicidad, seguridad, confianza en el Banco de la República y comodidad en el registro de las claves. El aspecto más frágil en este momento radica en la confianza y en la experiencia de registro, considerada confusa por varios usuarios.
“El paso siguiente es integrar Bre-B en las actividades diarias —como el pago de servicios públicos o el transporte— y guiar al usuario en ese proceso de aprendizaje”, subraya el informe.
Bre-B, aún en sus primeras semanas, ya muestra señales de ser un avance considerable en la transformación financiera del país. Sin embargo, como resume el estudio, su éxito dependerá de que todos los colombianos, sin distinción de edad o nivel académico, puedan comprenderlo y utilizarlo con confianza.
“Bre-B está en sintonía con la tendencia Fintail, la fusión entre el mundo de los retailers y los servicios financieros. El análisis del gran volumen transaccional de Bre-B podría servir como base para el desarrollo de nuevos servicios financieros dirigidos a los comercios, así como a los consumidores finales”, concluyó Gregorio Patiño, consultor de tecnología y cofundador de Pragma.
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