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Historial crediticio. Foto: iStock
El historial financiero de los ciudadanos en Colombia es administrado por centrales de riesgo como Datacrédito. Un reporte negativo se origina por comportamientos como retrasos, incumplimientos o deudas impagas.
Este tipo de registro suele generar el rechazo de solicitudes de tarjetas de crédito o préstamos tradicionales.
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Situación del reportado en Datacrédito
- Un reporte negativo afecta la aprobación de tarjetas de crédito y otros productos financieros.
- Los bancos tradicionales exigen dos condiciones principales: capacidad de pago comprobada e historial positivo.
- Cuando una persona está reportada, sus opciones se reducen, pero no desaparecen.
Esto debe saber. Foto:iStock.
Alternativas para reconstruir el historial crediticio
Existen herramientas principales que permiten reingresar al sistema financiero sin generar un endeudamiento riesgoso:
1. Tarjetas de crédito amparadas
- Un titular con buen historial puede ceder parte de su cupo a otra persona reportada.
- El riesgo es asumido por el titular principal.
- La tarjeta puede bloquearse si hay mal uso.
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2. Tarjetas de prepago y ecards
- Funcionan como una tarjeta débito.
- El usuario solo puede gastar el monto previamente recargado.
- Evitan el riesgo de sobreendeudamiento.
Pagar a tiempo y asumir deudas acordes al presupuesto son prácticas esenciales. Foto:iStock
3. Tarjetas de crédito garantizadas
- Diseñadas para personas con historial deteriorado o inexistente.
- Requieren un depósito en una cuenta alterna que actúa como garantía.
- La entidad financiera usa este depósito en caso de incumplimiento.
Plazos para limpiar el historial tras el pago
La única forma de corregir la historia crediticia es pagando las obligaciones pendientes. Una vez pagada la deuda, se aplican los siguientes tiempos de permanencia del reporte:
- Mora inferior a 2 años: el reporte negativo permanece el doble del tiempo de la mora, contado desde el pago.
- Mora igual o superior a 2 años: el reporte se mantiene máximo cuatro años desde la fecha del pago.
Tras cumplir con la obligación, es necesario solicitar la actualización del reporte y verificar que las anotaciones negativas sean eliminadas.
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*Este contenido fue escrito con la asistencia de una inteligencia artificial, basado en información de conocimiento público divulgado a medios de comunicación. Además, contó con la revisión de la periodista y un editor.
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