Bre-B transformará los pagos en Colombia y reducirá el protagonismo de tarjetas débito y eventualmente también de las de crédito.

El sistema de pagos inmediatos Bre-B, que impulsa el Banco de la República, apunta a transformar de fondo la manera en que se realizan transacciones en Colombia. Su llegada podría reducir el uso de tarjetas débito, en línea con lo ocurrido en Brasil con Pix, donde estas herramientas perdieron protagonismo en apenas cinco años.

En ese país, las transacciones con tarjeta débito representan hoy menos del 5% de lo que eran antes de la implementación del sistema de pagos en 2020. “Pix eliminó prácticamente la tarjeta débito. Lo hizo porque los rieles de procesamiento de estas tarjetas son más costosos”, explicó Camilo Zea, CEO de Pronus, firma de estructuración financiera y regulatoria de entidades financieras.

A diferencia de las tarjetas, con los sistemas de pagos inmediatos como Pix o Bre-B, los comerciantes reciben el monto total de la transacción de inmediato, lo que elimina el riesgo de liquidez y reduce los problemas de flujo de caja.

“Hasta hace relativamente poco, las discusiones entre grandes comercios y franquicias estaban en la agenda de la Superintendencia Financiera. Con Bre-B, eso será cosa del pasado. Este sistema hará caer dramáticamente el uso de tarjetas débito, como ocurrió en Brasil”, añadió Zea.

Además, el sistema también podría afectar el uso de tarjetas de crédito. Un estudio reciente de Fitch Ratings, que advierte sobre el impacto del nuevo producto Pix Parcelado, una funcionalidad que permite pagos a plazos y otorga créditos dentro de la misma red de pagos instantáneos. Según la calificadora, esta innovación “podría intensificar la competencia con las tarjetas de crédito, revolucionar la economía minorista y bancaria e impulsar la innovación fintech en un contexto de mayor digitalización de los pagos”.

Por su parte, el experto de Pronus asegura que Colombia podría seguir los pasos de Brasil también en un sistema de pagos a cuotas. El Banco de la República ha reiterado que está estudiando otros casos de uso para Bre-B y aunque ha mencionado solo dispersiones de nómina, pagos de servicios públicos y recaudo de impuestos, no se descarta una solución de pagos a cuotas que podrá debilitar el uso de tarjetas de crédito.

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