De acuerdo con el Fondo Monetario Internacional (FMI), en las economías emergentes los jóvenes representan cerca de un tercio de la fuerza laboral. En Colombia, este peso demográfico ya se refleja en un cambio cultural y financiero: los consumidores de 15 a 30 años priorizan moda, entretenimiento y tecnología como principales categorías de gasto, y cada vez menos se comprometen con decisiones de largo plazo como la compra de vivienda.
Según la Superintendencia Financiera de Colombia, el consumo de los hogares alcanzó el 77 % del Producto Interno Bruto (PIB) en 2025, el nivel más alto en veinte años. Este repunte se explica por un aumento real de ingresos laborales del 9,2 %, la caída en los precios de bienes durables y la incertidumbre económica global, que lleva a preferir comprar en el presente antes que postergar grandes adquisiciones.
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Al mismo tiempo, la vida digital ha impulsado el uso de canales virtuales: la participación de operaciones no presenciales en el sistema financiero pasó de 32 % en 2009 a 82 % en 2024. El ecosistema fintech creció 387 % en Colombia y el crédito digital a particulares ya representa el 27,8 % del mercado.
“El consumo inmediato y digital refleja la forma en que las nuevas generaciones se relacionan con las finanzas. El reto del sistema financiero es ofrecer productos flexibles, que satisfagan necesidades particulares y acompañarlos con educación financiera para vivir el presente sin poner en riesgo la estabilidad futura de su clientela más joven”, explica Clara Escobar, directora ejecutiva de la Asociación de Compañías de Financiamiento (AFIC).
¿En qué están gastando?
De acuerdo con estudios de Raddar y EY, el gasto de los jóvenes se concentra en:
Moda y accesorios, con preferencia por compras en línea.
Entretenimiento y experiencias, como conciertos, festivales y planes gastronómicos.
Tecnología, incluyendo celulares, gadgets y suscripciones digitales.
También hay un interés creciente por productos y servicios sostenibles y éticos, tanto en consumo como en finanzas. Esto ha impulsado a bancos y fintech a integrar criterios de sostenibilidad y responsabilidad social en sus productos.
“El cambio en las nuevas generaciones no está solo en sus hábitos de consumo, sino en la conciencia ambiental y ética que guía sus decisiones. Hoy, bancos y compañías de financiamiento avanzan en integrar estos criterios en el corazón de su negocio, en línea con lo que demandan los jóvenes”, agrega Escobar.
Compras planeadas. Foto:iStock
Consejos para manejar mejor el dinero
Aunque el consumo digital ofrece comodidad y rapidez, también puede generar endeudamiento excesivo y falta de ahorro. Estas son algunas recomendaciones clave para equilibrar finanzas personales y estilo de vida:
Haz un presupuesto realista y sencillo
Divida sus ingresos en categorías:
50 % para gastos fijos (arriendo, servicios, alimentación).
30 % para gastos variables y ocio (moda, tecnología, entretenimiento).
20 % para ahorro e inversión.
Si su gasto en ocio está superando el 30 %, identifique en qué podría reducir sin sacrificar experiencias importantes.
Construya un fondo de emergencia
Ahorre el equivalente a 3 a 6 meses de gastos básicos. Esto lo protegerá frente a imprevistos como desempleo o emergencias médicas y evitará que uses crédito costoso.
Sea responsable con el crédito digital
Las fintech ofrecen rapidez y tasas competitivas, pero es clave revisar:
El costo total del crédito (Tasa Efectiva Anual – TEA).
su capacidad real de pago: evita que las deudas superen el 30 % de tus ingresos mensuales.
No use créditos de consumo para pagar otros créditos: busque consolidar deudas con mejores condiciones.
Aproveche la tecnología para ahorrar
Use aplicaciones de control de gastos, metas de ahorro automático y alertas de pagos para evitar moras. Muchas fintech ofrecen planes de ahorro programado y acceso a inversiones con montos bajos.
Planifique sin dejar de disfrutar
No se trata de dejar de gastar en moda o experiencias, sino de asignarles un monto fijo mensual. Así evita compras impulsivas y mantiene el control sin sentirte restringido.
Evite los gastos innecesarios como comer en la calle Foto:iStock
La transformación del consumo juvenil exige también más educación financiera. Según el Banco Mundial, aunque el 94 % de los colombianos dice planificar su presupuesto, solo el 23 % sabe exactamente cuánto gastó la semana anterior. Esto limita el ahorro y la capacidad de endeudamiento responsable.
Las entidades financieras y fintech están llamadas a fortalecer el acompañamiento educativo, especialmente para quienes empiezan a usar crédito digital y desean construir un historial sano.
El dinamismo de los jóvenes crea un círculo virtuoso: ellos acceden a productos cada vez más digitales, sostenibles y personalizados, mientras que bancos y fintech se adaptan a ofrecer experiencias simples y seguras.
Con hábitos como presupuestar, ahorrar y usar el crédito con responsabilidad, esta generación puede disfrutar de su presente sin comprometer su futuro financiero.
“Cuando una persona joven entiende cómo funciona el dinero, puede vivir experiencias y consumir con libertad, pero con estabilidad. La clave está en planificar sin renunciar a su estilo de vida”, concluye Escobar.
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