Mercado Pago Revoluciona el Ahorro: Lanza Cuenta Remunerada en Dólares, Siguiendo la Nueva Ola Financiera

Mercado Pago, la fintech del unicornio Mercado Libre, ha progresado en su plan para diversificar sus opciones de inversión. A partir de hoy, la plataforma de pagos digitales brinda a sus usuarios la posibilidad de acceder a una cuenta remunerada en dólares, replicando el modelo que ya poseen en pesos y alineándose con una tendencia en crecimiento dentro del sector. Este producto nuevo se suma a la gama de Fondos Comunes de Inversión (FCI) en dólares, diseñados para atraer a usuarios que buscan optimizar sus ingresos sin depender de las opciones de ahorro tradicionales, como las cuentas bancarias.

Anteriormente, Mercado Pago había puesto en marcha la opción de comprar, vender y transferir dólares MEP, operación facilitada mediante la transacción de bonos. Este tipo de dólar legal, accesible, ha sido utilizado ampliamente por los argentinos que quieren protegerse de la inflación con moneda extranjera. Con la llegada de la cuenta remunerada en dólares, Mercado Pago enriquece su ecosistema, otorgando a sus usuarios la posibilidad de invertir esos dólares en un FCI gestionado por Industrial Asset Management y supervisado por Banco Industrial.

Los clientes de Mercado Pago podrán generar rendimientos diarios sobre los dólares adquiridos a través de la funcionalidad de Dólar MEP. Sin embargo, es esencial señalar que la tasa de interés anual proyectada es bastante reducida, apenas 1,1% anual, ya que las tasas en dólares son considerablemente más bajas que las de las inversiones en pesos. A pesar de la rentabilidad limitada, esta alternativa resulta atractiva para quienes prefieren una opción de bajo riesgo y 100% digital.

Para acceder a este servicio, los usuarios deben cumplir con ciertas condiciones. Primero, deben ser mayores de 18 años, aceptar los términos y condiciones y tener activada la opción de compra y venta de Dólar MEP. Esta función, que ya está disponible para algunos usuarios, se irá habilitando gradualmente en las semanas siguientes. El monto mínimo de inversión es de 1 dólar, y no se aplicarán costos de mantenimiento a la cuenta remunerada.

El sistema de Mercado Pago permite que los dólares invertidos estén siempre a disposición para uso o transferencia, otorgando flexibilidad a los usuarios para acceder a ellos cuando lo requieran. Este recurso, diseñado para ser accesible y sencillo, está orientado a quienes prefieren una opción digital y de bajo riesgo en lugar de mantener su dinero en efectivo o en una caja de ahorro convencional.

La nueva propuesta de Mercado Pago incrementa la competencia ya existente entre billeteras y bancos digitales, que buscan ofrecer productos similares para captar a usuarios interesados en ahorrar en dólares. Por ejemplo, Ualá también ha lanzado recientemente una opción en su plataforma con el FCI Ahorro Dólares. Este fondo permite invertir desde 1 dólar en activos financieros de renta fija, como bonos emitidos por empresas locales y títulos públicos tanto argentinos como internacionales. Ualá lo ha posicionado como una opción para quienes desean proteger su dinero de la inflación y la devaluación del peso argentino.

El FCI Ahorro Dólares de Ualá se posiciona como una opción accesible, creada para inversores prudentes, y complementa otras posibilidades de inversión que la plataforma ya ofrece, como plazos fijos y el FCI Money Market. Este último funciona 24/7, brindando acceso permanente a los fondos invertidos. Ualá ha resaltado que, de acuerdo con un estudio interno, el 74% de los consultados vincula la inversión con planificación a largo plazo, y cada vez son más los usuarios que buscan herramientas que les faciliten hacer crecer su dinero de manera accesible.

En cuanto a Cocos Capital, otra entidad fintech argentina que entra en el mercado de fondos comunes de inversión en 2024, también ha introducido un producto en dólares. Cocos Capital ha lanzado un FCI de renta fija, dirigido a inversores conservadores o moderados con un horizonte de mediano plazo. Este fondo tiene como objetivo generar rendimientos anuales que oscilen entre el 6% y el 8% mediante la inversión en bonos corporativos con baja volatilidad. La inversión mínima requerida es de 100 dólares, diseñado para salvaguardar el capital frente a la inflación y la devaluación de la moneda.

No se trata de situaciones aisladas. Prácticamente todas las entidades bancarias que ofrecen sus propios fondos comunes de inversión incluyen dentro de su propuesta fondos en dólares de tipo “money market” o “T+0”, que posibilitan liquidez inmediata, es decir, que facilitan la colocación de dinero a corto plazo y su retiro en caso de necesidad (si se realiza en días hábiles durante el horario de transacciones). Este tipo de producto es muy apreciado por los usuarios en su versión en pesos y, ahora, empieza a ganar popularidad en dólares.

Los fondos comunes de inversión money market en dólares han formado parte del portafolio ofrecido tanto por administradoras afiliadas a bancos como independientes. Por ejemplo, en un contexto de cambio estable, el Banco Macro ha visto aumentar la importancia de su fondo Pionero Money Market Dólar, un T+0 en moneda extranjera. La misma situación se presenta en Banco Santander, cuyo más reciente producto es el Superfondo Ahorro en Dólares, otro fondo de mercado monetario para divisas.

Del mismo modo, existen ejemplos en administradoras independientes, como el Fondo Balanz Money Market en Dólares o el MegaQM Liquidez Dólar, que pretenden captar a este mismo segmento. Por otro lado, la sociedad de Bolsa IOL ofrece un producto algo diferente pero con un uso parecido: una cuenta remunerada en dólares que proporciona un rendimiento del 2% anual y que otorga liquidez inmediata.

Con la inflación interanual en Estados Unidos situada alrededor del 3,5% en 2024, las alternativas de inversión en dólares se presentan como una táctica para diversificar riesgos y proteger el valor del dinero ante la incerteza económica. Cocos Capital, que lanzó su primer fondo en enero de 2024, sigue ampliando su oferta en el ámbito de fondos.

A medida que se incrementa la demanda de productos de inversión en dólares, plataformas como Mercado Pago, Ualá y Cocos Capital se establecen como actores relevantes en el ámbito de las fintechs. Estos productos responden a una necesidad creciente entre los usuarios de diversificar sus inversiones y proteger su capital en un entorno económico caracterizado por la alta volatilidad y la devaluación del peso.

De este modo, las fintechs logran diferenciarse de las instituciones bancarias convencionales al ofrecer productos totalmente digitales y de fácil acceso para los usuarios. Así, se consolidan como una alternativa cómoda y atractiva en comparación con los métodos tradicionales de ahorro, que suelen implicar un mayor nivel de complejidad o condiciones más restrictivas.

Durante 2024 y los inicios de 2025, las alternativas de inversión en dólares disponibles en plataformas como Mercado Pago y Ualá seguirán evolucionando, con el objetivo de incorporar nuevas funcionalidades y ajustar las tasas de rendimiento según las condiciones del mercado. La competencia dentro del ámbito de las fintechs continúa aumentando, impulsada por el deseo de los usuarios de encontrar opciones simples, seguras y rentables para invertir en un contexto económico complicado.