Comprar con tarjeta será más caro en febrero, sube la tasa de usura y aprieta el crédito en Colombia

El inicio de febrero ha traído consigo una noticia que vuelve a posicionar en la agenda el costo del crédito en Colombia. La Superintendencia Financiera ha actualizado la tasa de usura, estableciendo un nuevo límite de 25,23% efectivo anual, superando el registro de enero, que representa el máximo permitido para las entidades financieras en créditos de consumo y ordinarios.

Este ajuste implica un aumento de 0,87 puntos porcentuales en comparación con el 24,36% que estuvo vigente el mes anterior. Si bien este cambio es técnico, su impacto se siente de inmediato, elevando el umbral de referencia para los productos crediticios y manteniendo la presión sobre los hogares que dependen del financiamiento para gastos cotidianos o compras de mayor envergadura.

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La publicación de esta nueva tasa ha revelado las entidades que operan más cercanas a dicho límite. Según datos de la Superintendencia Financiera, al 16 de enero de 2026, Lulo Bank, Coltefinanciera y JFK Cooperativa Financiera tienen tasas efectivas anuales de 24,31%, 24,31% y 24,26%, respectivamente, lo que los coloca entre las más altas.

Otras entidades que se encuentran en niveles similares son Banco Falabella (24,21%), Banco Unión (24,16%), Tuya (24,05%) y Finandina (23,83%). Aunque todas estas tasas son legales, evidencian un entorno de crédito complicado, donde cualquier ligero cambio puede incrementar significativamente las obligaciones financieras.

Por el contrario, hay instituciones que actualmente están más alejadas del límite máximo. Coopcentral lidera esta lista con una tasa de 18,37%, seguida por Banco GNB Sudameris y Banagrario, ambos en 19,73%. También se encuentran Itaú y AV Villas con 21,56%, y Banco de Occidente, que tiene un 21,84%. La dispersión entre las distintas entidades muestra que, a pesar de un contexto de tasas elevadas, hay variaciones considerables en las condiciones que ofrecen los bancos.

Más allá de las cifras, el debate sobre la tasa de usura ha cobrado fuerza nuevamente. Gabriel Santos, presidente de Colombia Fintech, opina que el país necesita una revisión profunda de este sistema. “Hay que hacer cambios progresivos. Se podría comenzar separando las tasas de consumo y de crédito empresarial, excluyendo las tasas descontadas del cálculo de la usura y eliminando factores político-electorales. Eso permitiría mejorar rápidamente.” A largo plazo, Santos considera que es esencial una discusión similar a la que ha tenido Chile respecto a la conveniencia de mantener la tasa de usura, según declaró al diario La República.

El incremento de este límite legal ocurre en un contexto de tasas de interés aún altas y señales mixtas sobre la desaceleración de la inflación. En este entorno, expertos advierten que una tasa de usura elevada no solo encarece el crédito formal, sino que puede obstaculizar el acceso para ciertos segmentos de la población, forzándolos hacia alternativas más costosas o informales.

Frente a esta situación, Juan Pablo Vieira, CEO y fundador de JP Tactical Trading, aconseja a los usuarios del sistema financiero que sean proactivos. Recordó que la tasa de usura se activa principalmente en casos de mora. Un simple retraso de 24 horas puede desencadenar el cobro del interés máximo permitido por la ley, afectando de inmediato el saldo de la deuda.

Finalmente, Vieira recomienda tener cuidado al utilizar tarjetas de crédito para financiar compras de alto valor. En períodos de tasas elevadas, este método se convierte en una de las opciones más costosas para endeudarse a mediano plazo. Además, sugiere activar las alertas de pago proporcionadas por las entidades financieras, una herramienta sencilla que ayuda a prevenir olvidos y reduce el riesgo de incurrir en intereses por mora.