Economia
Lo que se debe tener en cuenta al momento de sacar el primer crédito en Colombia
Iniciar la vida crediticia sigue siendo uno de los principales retos para millones de colombianos que, pese a tener capacidad de pago, no logran acceder a productos financieros formales. De acuerdo con cifras de Datacrédito Experian, el 93 por ciento de las personas registradas en las centrales de riesgo presenta un buen comportamiento crediticio, pero más de 11 millones de adultos en el país aún no tienen acceso al sistema financiero formal debido a la ausencia de historial. Esta situación, lejos de estar asociada a incumplimientos, responde principalmente al desconocimiento sobre cómo dar el primer paso en la construcción de un perfil crediticio.
La falta de historial limita la evaluación del riesgo por parte de las entidades financieras y se traduce en mayores barreras para aprobar créditos, incluso cuando las personas cuentan con ingresos estables. Este vacío suele llevar a postergar decisiones como arrendar una vivienda, financiar estudios, adquirir herramientas de trabajo o invertir en un emprendimiento, lo que retrasa proyectos personales y laborales.
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Según explicó Alfonso Arango, gerente de PayJoy Colombia, entidad que ofrece créditos para la compra de celular, aplazar el inicio de la vida crediticia tiene consecuencias directas en el mediano y largo plazo. “Cuando llega el momento de arrendar, emprender o invertir, no contar con historial limita opciones que podrían haberse construido con anticipación”, afirmó.
Desde la perspectiva del sistema financiero, la ausencia de información dificulta la toma de decisiones, ya que no existen referencias previas sobre el comportamiento de pago del solicitante. Esto hace que muchas personas queden excluidas de créditos formales y recurran a alternativas informales, generalmente más costosas y con mayores riesgos.
No tener historial hace que muchas personas queden excluidas de créditos formales. Foto:iStock
Lo que se debe tener en cuenta
Los expertos recomiendan comenzar con montos manejables facilita el cumplimiento de las obligaciones sin comprometer otros gastos del presupuesto mensual.
En este punto, productos de bajo monto, como servicios de telefonía móvil o la compra de un celular a cuotas, suelen ser opciones iniciales para generar historial.
Otra recomendación clave es revisar con atención las condiciones del crédito. Conocer el valor total a pagar, el plazo y las fechas límite permite una mejor planeación financiera y reduce el riesgo de retrasos. La puntualidad en los pagos desde el inicio es un factor central, ya que el comportamiento temprano suele marcar la tendencia del historial crediticio.
Asimismo, se sugiere asignar un propósito funcional al crédito. Utilizarlo para fines educativos, laborales o productivos facilita su administración y refuerza la disciplina de pago. En contraste, asumir obligaciones sin un objetivo claro puede generar desorden financiero y afectar el cumplimiento.
Finalmente, se recomienda evitar la acumulación de varios créditos al mismo tiempo. Iniciar con una sola obligación permite adquirir experiencia en el manejo del crédito, cuidar el presupuesto y disminuir el riesgo de incumplimientos, especialmente en las primeras etapas de la vida financiera.
Cuidar el presupuesto y disminuir el riesgo de incumplimientos es clave. Foto:Istock
De acuerdo con Arango, iniciar con un producto de bajo monto permite dar el primer paso en la construcción del historial crediticio. Con un manejo responsable, este registro puede abrir la puerta, con el tiempo, a otros productos financieros que acompañen proyectos y metas personales. “Esta evolución gradual es la base para acceder posteriormente a créditos de mayor valor, como préstamos educativos, de vivienda o para emprendimientos”, destacó.
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