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En un mercado financiero cada vez más disputado y con usuarios más sensibles a costos, rendimientos y facilidad digital, tres entidades del Grupo Aval movieron sus fichas casi en simultáneo. dale!, Banco de Occidente y Banco Popular anunciaron nuevas iniciativas que van desde la integración con el sistema de transporte público en Bogotá hasta ajustes en tasas de ahorro e interés para tarjetas de crédito.
Aunque los anuncios provienen de entidades distintas, el trasfondo es común: fortalecer su posicionamiento en segmentos estratégicos —pagos digitales, captación de ahorro y alivio financiero— en un momento en el que la competencia por clientes es más intensa que nunca.
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Movilidad y pagos
En ese sentido, la billetera digital dale! anunció la integración para recargar la tarjeta Tullave del sistema de transporte público (Transmilenio) de Bogotá directamente desde su aplicación.
Así, desde ahora, los usuarios podrán hacer recargas de tarjetas personalizadas o no personalizadas sin acudir a puntos físicos ni intermediarios, con acreditación inmediata del saldo. El alcance potencial es significativo: más de 4,5 millones de usuarios de dicha billetera podrán utilizar este servicio.
Más de 4,5 millones de usuarios de dale! podrán utilizar el servicio de recargas de Tullave. Foto:dale!
Como se recuerda, el sistema de transporte público capitalino integra más de 300 rutas entre troncales, alimentadores y servicios urbanos y especiales, movilizando cerca de 3.500 buses y atendiendo alrededor de 3.000 paraderos. La integración financiera con una billetera digital representa un paso más en la digitalización de pagos urbanos.
Para el ecosistema financiero, la apuesta no es menor: los pagos cotidianos —como el transporte— son clave para aumentar la frecuencia de uso de las aplicaciones y fidelizar clientes en un entorno donde las billeteras digitales compiten por relevancia diaria, señalaron directivas de dale!
Captación de ahorro
Y mientras dale! se mueve en el frente transaccional, el Banco de Occidente reforzó su estrategia de captación de recursos del público con su portafolio Kubo, centrado en ahorro por propósitos y CDT con tasas competitivas.
Según sus directivas, la entidad elevó las tasas de sus Certificados de Depósito a Término (CDT) hasta 11,85 por ciento efectivo anual en plazos de mediano y largo plazo. En vencimientos entre 360 y 540 días, por ejemplo, las tasas oscilan entre 11,35 y 11,85 por ciento efectivas anuales., dependiendo del monto invertido.
La entidad elevó las tasas de CDT hasta 11,85 % efectivo anual en inversión de mediano y largo plazo Foto:Banco de Occidente
Un diferencial adicional es que los rendimientos pueden pagarse de manera mensual, lo que permite flujo de caja periódico para los ahorradores. Según los cálculos del banco, una inversión de 5 millones de pesos a una tasa de 11,75 por ciento efectiva anual podría generar cerca de 538.000 pesos en 360 días, mientras que montos de 500 millones podrían alcanzar rendimientos aproximados de 87 millones en 540 días
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Alivio en crédito
En el frente del crédito, el Banco Popular optó por una reducción temporal en la tasa para compra de cartera con tarjeta de crédito. Durante febrero, los nuevos clientes que adquieran tarjeta podrán acceder a una tasa preferencial de 0,95 por ciento mensual, equivalente a 12,01 por ciento efectivo anual una condición que la entidad no ofrecía desde hace cerca de cinco años, según informaron sus directivas.
La medida busca facilitar la unificación de deudas en un solo producto y reducir la carga mensual de intereses en un contexto en el que muchos hogares enfrentan presiones financieras acumuladas.
Pero el banco también se movió en el frente del ahorro. La entidad anunció que su Cuenta Plateada ahora ofrece una tasa del 9 por ciento efectivo anual, con liquidación diaria de intereses y rendimientos desde el primer peso. El producto mantiene cero cuota de manejo, no cobra por transferencias ni mantenimiento y permite retirar el dinero en cualquier momento sin perder los intereses acumulados.
El banco tiene nueva estructura de tasas para sus CDT, con rendimientos de entre 10,10 % y 11,30 %. Foto:Banco Popular
En paralelo, presentó una nueva estructura de tasas para sus CDT, con rendimientos de 10,10 por ciento efectiva anual a un año; 10,50 por ciento a 1,5 años; 10,80 por ciento a dos años; y hasta 11,30 por ciento E.A. a tres años.
Estos títulos pueden abrirse desde 300.000 pesos, ampliando el acceso a instrumentos de inversión de mediano y largo plazo. Los depósitos cuentan con respaldo del seguro de depósito del Fondo de Garantías de Instituciones Financieras (Fogafín) y pueden gestionarse de manera digital o presencial.
Estrategia integral
Las decisiones recientes evidencian cómo un mismo grupo financiero está abordando distintos frentes del mercado: transaccionalidad diaria y digital, integrando pagos a servicios urbanos esenciales; captación de ahorro, mediante tasas competitivas en cuentas y CDT, así como alivios y reestructuración de deuda, con reducción temporal de tasas para compra de cartera.
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Grupo Aval, uno de los conglomerados financieros más grandes del país, parece estar apostando por fortalecer la presencia de cada entidad en su nicho específico, pero bajo la lógica de aumentar vinculación y permanencia de clientes en un entorno donde la lealtad financiera es cada vez más frágil.
El mercado financiero colombiano enfrenta una competencia creciente no solo entre bancos tradicionales, sino también con fintech y plataformas digitales. La disputa ya no se libra solo en sucursales, sino en tasas, facilidad de uso, liquidez y capacidad de integrarse a la vida cotidiana.
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