Economia
El ‘efecto Banistmo’ sacudió el cuarto trimestre, pero Grupo Cibest salvó el año con $ 3,8 billones en ganancias
Grupo Cibest cerró 2025 con utilidades atribuibles a los accionistas por 3,82 billones, en un año marcado por una decisión estratégica que reconfiguró su mapa regional: la venta de la totalidad de Banistmo en Panamá. El movimiento, anunciado en diciembre, obligó a reclasificar esa operación como “activo mantenido para la venta” y “operación discontinua”, bajo las normas NIIF 5, lo que tuvo un fuerte impacto contable en el último trimestre, según reportaron sus directivas al mercado.
La fotografía del cuarto trimestre es significativa. El grupo registró una pérdida neta atribuible a la matriz de 1,85 billones de pesos, explicada por el deterioro del crédito mercantil asociado a Banistmo por 3,4 billones de pesos. Ese efecto llevó el ROE trimestral a registrar una caída de 17,7 por ciento. Sin embargo, al excluir el impacto extraordinario de la venta, la utilidad del cuarto trimestre habría sido cercana a 1,6 billones de pesos y el ROE se habría ubicado en 15 por ciento.
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En el acumulado del año, la historia que muestra el balance es distinta. La utilidad neta atribuible a los accionistas fue de 3,82 billones de pesos, con un ROE de 9,09 por ciento. Pero si se depura el efecto de Banistmo, el resultado habría ascendido a 7,27 billones, 16 por ciento más que en 2024, con un ROE de 17,2 por ciento, se lee en el reporta a la Superintendencia Financiera. Es decir, el negocio recurrente del grupo mostró expansión, aunque el golpe contable del cuarto trimestre distorsionó el cierre anual.
Al 31 de diciembre, la cartera bruta consolidada se ubicó en 256,3 billones de pesos, con una caída de 8,4 por ciento frente al trimestre anterior y de 8,2 por ciento frente a un año atrás. No obstante, la reducción obedece principalmente a la reclasificación de la cartera de Banistmo como activo mantenido para la venta.
Sede principal Bancolombia en Medellín (Antioquia) Foto:Bancolombia
Restado ese efecto, la cartera habría alcanzado 285,2 billones de pesos, con crecimientos de 1,9 por ciento trimestral y 2,1 por ciento anual. El dinamismo se concentró en consumo y vivienda, especialmente en Colombia, mientras que el segmento comercial mostró una recuperación apoyada en el corporativo.
En calidad de cartera, el indicador de mora mayor a 30 días cerró en 3,57 por ciento y el de 90 días en 2,54 por ciento, con una cobertura sobre cartera vencida de 134 por ciento. El gasto neto en provisiones ascendió a 1,45 billones de pesos en el trimestre, 74 por ciento más que en el tercero, por constituciones puntuales en el segmento corporativo y ajustes en variables macroeconómicas.
Reparto de utilidades
En cuanto a los depósitos consolidados cerraron en 264,4 billones, con una reducción cercana al 6 por ciento trimestral. De nuevo, el efecto principal fue la reclasificación de los pasivos de Banistmo. Excluyendo ese impacto, los depósitos habrían crecido 3,7 por ciento en el trimestre y 4,5 por ciento en el año.
Juan Carlos Mora, Presidente Bancolombia y Grupo Cibest. Foto:MAURICIO MORENO EL TIEMPO
El costo total de fondeo se ubicó en 3,82 por ciento, mientras que el margen neto de interés consolidado fue de 6,16 por ciento, estable frente al trimestre anterior. La entidad logró reducir egresos por intereses en un entorno de ajuste en tasas de captación, aunque enfrentó menores ingresos por valoración de títulos.
A nivel patrimonial, la organización cerró en 39,7 billones de pesos, con una disminución de 6,2 por ciento trimestral y 8,7 por ciento anual, efecto directo de la pérdida contable asociada a Banistmo.
Pese a ese impacto, el grupo destacó que mantiene niveles de capital y solvencia por encima de los mínimos regulatorios.
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En línea con ello, Bancolombia —principal filial— anunció su proyecto de distribución de utilidades, que contempla el pago de un dividendo anual de 2.500 millones por acción en un único pago el 31 de marzo de 2026. Distribuirá 25, billones de pesos, se lee en la propuesta que llevarán las directivas a la asamblea de accionistas.
La propuesta también incluye la constitución de una reserva ocasional por 3,84 billones de pesos para fortalecer el patrimonio y respaldar el crecimiento futuro, así como 35.000 millones para donaciones sociales
En el frente operativo, el ecosistema digital siguió expandiéndose. Al cierre de 2025, Bancolombia contaba con 9,3 millones de clientes activos digitales en su app y 27,4 millones de cuentas en Nequi, de las cuales 21,9 millones son activas.
El grupo finalizó el año con 33.951 empleados, 835 sucursales y más de 32 millones de clientes en la región.
