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DataCrédito, central de riesgo que recopila información sobre el comportamiento de pago de personas y empresas en Colombia, se nutre de reportes enviados por bancos, entidades financieras, cooperativas, compañías de telecomunicaciones y firmas del sector real.
Existen mecanismos legales que permiten a los ciudadanos solicitar la eliminación de reportes negativos cuando las deudas han prescrito.
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De acuerdo con W Radio’, actualmente, en el país operan tres entidades principales: DataCrédito, TransUnión y Procrédito.
Todas realizan seguimiento al comportamiento de pago de los ciudadanos y asignan una calificación que refleja su nivel de cumplimiento frente a las obligaciones adquiridas.
Esta calificación incide directamente en la posibilidad de acceder a créditos u otros servicios financieros.
Esta calificación incide directamente en la posibilidad de acceder a créditos. Foto:iStock
Consulta gratuita del historial crediticio
El portal ( ofrece la opción de consultar la historia crediticia sin costo.
Para acceder, es necesario registrarse con el tipo y número de documento, crear un usuario y luego ingresar a la sección ‘Historia de crédito’, en la que aparecen los compromisos financieros vigentes y pasados.
Los tiempos en los que las deudas prescriben en Colombia, los cuales están en el artículo 2536 del Código Civil, son:
- Las civiles tienen un plazo de 10 años.
- Las comerciales y tributarias de cinco años.
- Las de títulos valores y laborales de tres años.
- El conteo inicia desde la fecha en la que la obligación debió pagarse.
- Solo un juez puede decretar la prescripción si el deudor la solicita formalmente.
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Cuando las deudas no tienen soporte legal, como una letra de cambio o un pagaré, no es posible exigir judicialmente el pago, por lo que las partes deben llegar a consensos directos, según indicó el medio mencionado.
Caducidad de los reportes negativos en centrales de riesgo
Los reportes por deudas no pagadas se eliminan automáticamente a los ocho años, contados desde la fecha de la mora o desde la última actualización.
El deudor puede solicitar la prescripción de la deuda tras ser notificado de los montos en mora. Tiene 10 días para presentar un recurso y aportar documentos como extractos bancarios o el contrato que demuestren que la deuda ha prescrito.
Aunque la prescripción impide exigir el pago, puede ser interrumpida si el deudor reconoce la deuda o el acreedor presenta una reclamación judicial. El juez convocará a ambas partes a una audiencia para revisar las pruebas y justificaciones.
Sin embargo, la prescripción de la deuda no implica la desaparición inmediata del reporte negativo en el historial crediticio. En estos casos, el ciudadano puede optar por interponer un reclamo o llegar a acuerdos de pago.
Según lo explicado por Datacrédito, cualquier persona que no esté de acuerdo con la información registrada en su historia de crédito puede interponer un reclamo. Este trámite se puede adelantar de tres maneras:
- En línea, a través del portal oficial.
- Presencialmente en los Centros de Experiencia.
- Por medio de una carta firmada y autenticada en notaría, acompañada de copia del documento de identidad.
Las deudas se pueden adquirir con personas o entidades financieras. Foto:iStock
Derecho de petición por prescripción
Para solicitar la eliminación de un reporte negativo por prescripción de una deuda, el procedimiento recomendado es el siguiente:
- Presentar una solicitud escrita a la entidad que generó el reporte o a la central de riesgo.
- Detallar la obligación en cuestión y adjuntar documentos de respaldo.
- Exponer los argumentos legales que fundamentan la prescripción.
Las entidades deben responder en un plazo máximo de 15 días hábiles. Mientras se resuelve el trámite, el historial crediticio reflejará un mensaje que indica la existencia de un reclamo en curso.
Si no se recibe respuesta, o esta resulta negativa, el afectado puede interponer un recurso de reposición o acudir ante la Superintendencia de Industria y Comercio.
*Este contenido fue escrito con la asistencia de una inteligencia artificial, basado en información de conocimiento público divulgado a medios de comunicación. Además, contó con la revisión de la periodista y una editora.
JOS GUERRERO
REDACCIÓN ALCANCE DIGITAL
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