Economia
Industria fintech destaca avances en pagos digitales pero señala promesas regulatorias pendientes en Colombia
Colombia Fintech entregó un balance del 2025, en el que destacaron la modernización del sistema financiero colombiano, con la puesta en marcha de pagos inmediatos y una mayor digitalización de los servicios.
Pero, según el gremio el año también estuvo marcado por decisiones regulatorias aplazadas, proyectos sin publicación definitiva y limitaciones que mantienen fricciones para usuarios y empresas. Desde la industria fintech advierten que, pese al mayor acceso, persisten brechas en competencia, costos y enfoque en el usuario.
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Entre los puntos positivos destacaron la puesta en marcha del sistema de pagos inmediatos y los retos en su implementación.
“Desde octubre, los colombianos pueden usar Bre-B, el sistema de pagos inmediatos que permite transferencias entre entidades financieras en cualquier momento y con tiempos de ejecución de hasta 20 segundos. De acuerdo con cifras del Banco de la República, cerca de 33,7 millones de personas han registrado sus llaves y se han realizado alrededor de 200 millones de transacciones en poco más de dos meses”, destacaron.
Para Gabriel Santos, presidente ejecutivo de Colombia Fintech, “el país no puede quedarse en un lugar cómodo, hay avances significativos en acceso al sistema financiero, pero las brechas se mantienen y no estamos poniendo a los usuarios en el centro. La profundización de la competencia debe ser un objetivo constante para los reguladores”, dijo.
Bre-B se consolidó como uno de los pilares de la modernización del sistema financiero, al reducir fricciones en pagos digitales y facilitar la interoperabilidad. No obstante, durante el año el Gobierno presentó un Proyecto de Decreto que buscaba ampliar la tarifa de retención en la fuente del 1,5 por ciento a pagos con QR, compras con tarjetas débito y crédito, y transferencias electrónicas, lo que generó alertas sobre la viabilidad del sistema y el riesgo de incentivar el uso de efectivo.
Aunque el Ejecutivo anunció que la tarifa se ajustaría a 0 por ciento, el decreto modificado no ha sido publicado.
“Promover la competencia en la industria financiera es un objetivo clave y, en el caso de Bre-B, el modelo implementado presenta retos estructurales importantes. La necesidad de una operación verdaderamente descentralizada, con roles claramente definidos para el regulador y el Banco de la República desde sus nodos principales, ha evidenciado desafíos en el desempeño y la operación del sistema. Aún así, desde el sector financiero existe un compromiso firme por seguir trabajando en el fortalecimiento de Bre-B para que se consolide como un sistema más eficiente y realmente beneficioso para los colombianos”, señaló Hernando Rubio, CEO & cofounder de Movii.
El Gobierno presentó un Proyecto para ampliar la tarifa de retención en la fuente del 1,5 % con QR. Foto:Istock
Pese a los avances en acceso al sistema financiero, desde la industria fintech se advierte que muchos colombianos siguen enfrentando productos costosos o poco alineados con sus necesidades. Gabriel Santos, presidente ejecutivo de Colombia Fintech, señaló que el país no puede conformarse con los resultados actuales.
“Tenemos que avanzar en estas tareas como país; dejar atrás estos objetivos implica negarle a los colombianos los beneficios asociados a una mayor competencia y un mercado más innovador y moderno”, afirmó Santos.
En este contexto, la digitalización y la entrada de nuevos actores continúan siendo vistas como elementos centrales para ampliar la oferta y reducir costos, siempre que la regulación acompañe estos procesos y no genere barreras adicionales.
Los pendientes
De acuerdo con el gremio, durante 2025 no se registraron avances concretos en la modernización de la regulación para el pago de impuestos a través de neobancos y fintechs. “La normativa vigente limita esta posibilidad a 13 bancos, lo que obliga a algunos usuarios a asumir costos como el 4×1.000 o a realizar trámites presenciales, pese a que las entidades digitales cuentan con la capacidad operativa y tecnológica para ofrecer el servicio”, exponen.
Además señalaron que en el año tampoco se publicó la versión definitiva del decreto que regularía el Sistema de Finanzas Abiertas Obligatorio. “Desde diciembre de 2024, la Unidad de Regulación Financiera había puesto a comentarios un proyecto orientado a inclusión y competencia, pero el proceso no se materializó en 2025”, destacaron.
En ese mismo sentido argumentaron que para la industria, esta regulación es clave para permitir el intercambio de información entre entidades, con consentimiento de los usuarios, y ampliar la oferta de productos financieros.
“Es fundamental avanzar en la digitalización financiera en Colombia, incluyendo la implementación de open finance, que ya se encuentra en su etapa final, y la actualización de normas que beneficien al consumidor, como el 4×1.000 y la integración de los neobancos al sistema de pagos de impuestos, vigente desde el año 2000. Al mismo tiempo, se debe seguir fortaleciendo la adopción de Bre-B, que muestra un crecimiento sostenido en el país, aunque aún enfrenta desafíos importantes en materia de fraude”, afirmó Oscar Cadena, director de Asuntos Públicos de Nubank.
La industria fintech espera avances en ese sentido en 2026 y agregó que viene planteando los cambios desde 2022, pero cerró 2025 sin una resolución.
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