“Empresas en Colombia podrían prosperar con la revisión de la tasa de usura”

En Colombia, se propone reevaluar la tasa de usura como una medida crucial para mejorar el acceso a créditos formales para las micro, pequeñas y medianas empresas (Mipymes), que actualmente enfrentan barreras considerables dentro del sistema financiero.

A pesar de que esta tasa tiene como objetivo prevenir abusos financieros, su inflexibilidad ha dejado fuera a muchos emprendedores, especialmente aquellos sin historial crediticio o considerados de alto riesgo.

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La ‘fintech’ Platam y la asociación Colombia Fintech sugieren modificar la regulación de manera proporcional, diferenciando según segmento y riesgo, además de promover el financiamiento institucional para respaldar el desarrollo de ‘fintechs’ que amplían la cobertura financiera.

Estas firmas, como Platam, ofrecen servicios como ‘factoring’ y préstamos rotativos sin requerir garantías tradicionales, evaluando el riesgo mediante datos transaccionales.

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Esto permite a las Mipymes mejorar su flujo de efectivo y crecer sin incurrir en deudas con la banca tradicional. Actualmente, la tasa de usura para microcréditos es del 41,8 % E.A., pero continúa siendo restrictiva.

Gabriel Santos, presidente de Colombia Fintech, señala que esta situación ha dejado sin acceso al crédito a millones de colombianos.

Por lo tanto, se destaca la necesidad de replantear el modelo para fomentar la inclusión financiera y fortalecer un sector esencial para la economía nacional.

Por qué las pequeñas empresas en Colombia se benefician de los créditos

El acceso sencillo al crédito para las pequeñas empresas en Colombia es vital para el crecimiento económico, la generación de empleo y el desarrollo social del país. Las micro, pequeñas y medianas empresas (Mipymes) constituyen más del 90 % del tejido empresarial colombiano y generan aproximadamente el 65 % del empleo nacional.

Sin embargo, a pesar de su importancia estratégica, estas empresas se enfrentan a serias dificultades para acceder a financiamiento formal, lo que restringe su capacidad de inversión, innovación y expansión. Facilitar el acceso al crédito les permite

No solo es esencial subsistir en un entorno competitivo, sino también consolidarse, expandirse y contribuir de manera más significativa al progreso económico del país.

Cuando las pequeñas empresas consiguen financiamientos con condiciones adecuadas, tienen la capacidad de optimizar su flujo de efectivo, adquirir insumos, invertir en tecnología, contratar personal y elevar su productividad. Esto, a su vez, reactiva la economía local, fomenta el desarrollo regional y ayuda a mitigar la pobreza.

En áreas rurales o sectores altamente informales, donde el acceso a financiamiento convencional es casi inexistente, ofrecer opciones crediticias más flexibles facilita la formalización de negocios, aumenta los ingresos familiares y abre nuevas oportunidades para un crecimiento económico sostenible. Además, la disponibilidad de crédito es fundamental para que estas empresas puedan gestionar situaciones imprevistas, como crisis económicas o variaciones en el mercado, brindándoles así una mayor resiliencia ante crisis.

Por otro lado, facilitar el crédito a las pequeñas empresas también promueve la competencia y la innovación en el sistema financiero. La llegada de fintechs que proporcionan productos más ágiles, accesibles y adaptados a las necesidades reales de las Mipymes ha demostrado que es viable evaluar el riesgo de forma alternativa, utilizando datos transaccionales y tecnológicos, en lugar de depender únicamente del historial bancario.

Cómo la economía del país se beneficia de las pequeñas empresas

Esto no solo amplía la cobertura del sistema financiero, sino que también obliga a las instituciones tradicionales a evolucionar, diversificar su oferta y proporcionar mejores condiciones, lo cual resulta beneficioso para todo el ecosistema empresarial.

Finalmente, impulsar el acceso al crédito para las pequeñas empresas refuerza la inclusión financiera, promueve la equidad y permite que un mayor número de colombianos participen activamente en la economía formal. Esto se traduce en una base tributaria más amplia, mayor estabilidad económica y un entorno empresarial más dinámico e inclusivo.

En síntesis, facilitar el crédito a las pequeñas empresas no solo estimula su crecimiento individual, sino que genera beneficios estructurales para toda la sociedad colombiana.

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