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Los colombianos inician el 2026 con señales de recuperación financiera gradual y un optimismo moderado, en un entorno todavía marcado por la inflación, el costo de vida, los altos inrtereses y la incertidumbre laboral. En ese contexto, el endeudamiento vuelve a ganar espacio, aunque con un enfoque más estratégico y prudente, orientado a enfrentar imprevistos y a cumplir objetivos financieros de mediano y largo plazo.
Es la mirada que revela el más reciente estudio Consumer Pulse del cuarto trimestre de 2025, elaborado por la central de información financiera TransUnion, que muestra un cambio relevante en la percepción de los hogares sobre su situación económica y su relación con el crédito de cara al año que comienza.
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Según la encuesta, el 40 por ciento de los colombianos consultados considera que las finanzas de su hogar están mejor de lo esperado, tres puntos porcentuales más que a finales de 2024. En paralelo, el grupo que reporta una situación peor se redujo del 30 al 25 por ciento, una señal de alivio tras varios años de alta presión sobre los ingresos familiares.
El optimismo también se refleja en las expectativas: el 76 por ciento de los encuestados se mostró positivo sobre su futuro financiero y el mismo porcentaje espera que sus ingresos crezcan en los próximos 12 meses, ambos indicadores dos puntos porcentuales por encima del año anterior.
Sin embargo, este mejor ánimo no elimina las preocupaciones: la inflación sigue siendo el principal temor financiero (67 por ciento), seguida por el empleo (58 por ciento).
Costo de vida y desempleo, entre las mayores preocupaciones de los colombianos en inicio del 2026. Foto:Mauricio Moreno. EL TIEMPO
Deudas, con objetivo
Uno de los hallazgos más relevantes del estudio es el papel que seguirá jugando el crédito en 2026. El 61 por ciento de los colombianos considera que el acceso al crédito es extremadamente o muy importante para alcanzar sus objetivos financieros, mientras que el 47 por ciento afirma tener suficiente acceso, frente al 42 por ciento de hace un año.
En ese contexto, el 42 por ciento de los encuestados planea solicitar nuevos créditos o refinanciar deudas existentes durante el año. Entre quienes prevén endeudarse, los créditos personales continúan siendo el producto más común, aunque se observa un mayor interés por créditos asociados a metas de largo plazo.
Las intenciones de solicitar crédito de vivienda aumentaron 6 por ciento año contra año, mientras que las de crédito para vehículo crecieron 2 por ciento, una señal de que algunos hogares comienzan a mirar más allá del corto plazo, pese a un entorno aún desafiante.
38 % de los colombianos dice que mayor razón para tomar un crédito es enfrentar gastos inesperados. Foto:iStock
El propósito del endeudamiento también es clave. El 38 por ciento señaló que la principal razón para tomar un nuevo crédito es estar preparado para gastos inesperados, lo que refleja una visión más defensiva y preventiva del endeudamiento. En el caso de la refinanciación, el 43 por ciento indicó que su principal motivación es reducir tasas de interés, en línea con la búsqueda de alivio en el servicio de la deuda.
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Gasto organizado
El estudio también muestra cómo los hogares siguen ajustando sus decisiones de gasto. El 52 por ciento de los colombianos afirmó haber reducido sus gastos discrecionales, una proporción menor al 60 por ciento registrado un año atrás, lo que sugiere una menor presión, aunque aún presente.
Además, el 33 por ciento dijo haber acelerado el pago de sus deudas y el 26 por ciento aumentó su ahorro para emergencias, dos comportamientos que refuerzan la idea de una gestión financiera más consciente.
Lo anterior va en línea con la recuperación de la cartera morosa que, según datos de la Superintendencia Financiera con corte a noviembre del 2025, registró una caída real anual de 19,1 por ciento. La reducción fue particularmente fuerte en consumo, donde la mora disminuyó cerca de 28 por ciento real anual. En la comercial esa caída fue de 14,3 por ciento real, advierte el informe de la Superfinanciera.
De cara a 2026, el 37 por ciento espera seguir reduciendo gastos discrecionales y el 38 por ciento anticipa recortar compras grandes, cifras inferiores a las del año anterior, lo que confirma una cautela persistente, pero menos restrictiva.
El 58 % de os consultados por TransUnión reportó buscar descuentos con mayor frecuencia. Foto:iStockphoto
A la caza de oportunidades
En sus hábitos de compra, los colombianos continúan adaptándose a las presiones económicas. El 58 por ciento reportó buscar descuentos con mayor frecuencia, el 47 por ciento compra en comercios más asequibles y el 33 por ciento opta por marcas genéricas. Además, el 23 por ciento dijo aprovechar más las ofertas asociadas a tarjetas de crédito para asegurar precios especiales.
Finalmente, el monitoreo del crédito gana terreno como herramienta de prevención financiera. Las principales razones para revisar el reporte crediticio fueron protegerse contra el fraude (38 por ciento), mejorar el puntaje de crédito (35 por ciento), verificar la exactitud de la información (27 por ciento) y acceder a mejores ofertas de crédito (24 por ciento).
En conjunto, los resultados muestran a unos colombianos que planean endeudarse más en 2026, pero con mayor conciencia, objetivos definidos y una mirada preventiva, en un intento por equilibrar optimismo y prudencia en un entorno económico que aún exige cautela, señalan desde TransUnión.
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