¿Qué representa el CAT y cómo se determina?

El CAT constituye un indicador que el Banco de México estandariza sobre el coste del dinero que ofrecen las entidades financieras.

Se expresa en porcentajes anuales e integra la totalidad de los costos y desembolsos vinculados a los créditos, tales como la comisión inicial, gastos de estudio o pólizas (como las de vida o desempleo), dependiendo del tipo de financiación que se esté solicitando.

El Costo Anual Total o CAT comenzó a implementarse en México a mediados de 2007 para tarjetas de crédito y préstamos hipotecarios, y a mediados de 2010, el Banco de México extendió su uso a todos los créditos de consumo: personales, de nómina, bienes duraderos y automóviles.

Una de las principales sugerencias antes de optar por un préstamo es familiarizarse con el CAT, ya que permite a las personas elegir la entidad financiera que ofrezca las condiciones más favorables, es decir, que se ajuste a su capacidad de pago o a los plazos (semanales, quincenales o mensuales).

¿Cuáles son las modificaciones propuestas por Banxico?

Uno de los cambios más significativos es que las compañías de crowdfunding o financiamiento colectivo deben mostrar al público su CAT; además, las empresas que soliciten un préstamo en garantía deben incluir este costo en el CAT.

Cuando una persona solicita un financiamiento automotriz, el CAT debe abarcar la comisión por el coste de apertura, por ejemplo. En el caso de las empresas de crowdfunding, se debe incluir el costo de las verificaciones que realizan algunas plataformas de los usuarios para confirmar que la persona es quien dice ser y para comprobar que la información proporcionada a la plataforma es auténtica.

Banxico requiere que el cálculo utilice las comisiones registradas ante el Registro de Comisiones, además de que las entidades bancarias estarán obligadas a mantener evidencia documental y realizar los cálculos del pago mínimo por al menos tres años.

Los expertos indican que con esta modificación se anticipa una “reconfiguración profunda” en la manera en que las entidades financieras diseñan, evalúan y comunican sus ofertas de crédito.

Banxico ahora podrá solicitar a las entidades financieras toda la información necesaria para verificar el correcto cumplimiento de esta medida.

La Asociación de Bancos de México (ABM) ha comunicado a los medios que, por el momento, no emitirán comentarios sobre ajustes en esta nueva normativa que plantea Banxico.

Banxico aceptará opiniones del público en general sobre este proyecto hasta el 22 de diciembre de 2025.

¿Cómo puedo verificar el CAT de mi tarjeta de crédito?

Para verificar el CAT de las tarjetas de crédito, Banxico dispone de una plataforma donde los usuarios pueden comparar desde tarjetas clásicas hasta tarjetas platino.

La comisión más baja para tarjetas de crédito inicia en 23%, mientras que las tarjetas más costosas pueden tener un CAT superior al 100%.