Asobancaria Denuncia “Cartel de la Insolvencia” que Amenaza el Sistema Financiero Colombiano

El cartel de la insolvencia representa un grave desafío para el sector financiero colombiano, según Jonathan Malagón, presidente de Asobancaria. Este esquema es una red criminal que opera mediante el fraude para evadir obligaciones financieras, ofreciendo a los ciudadanos la posibilidad de no pagar sus deudas o incluso adquirir nuevos créditos sin intención de devolverlos. La Asociación Bancaria de Colombia ha confirmado la existencia y operación de este grupo, el cual ha escalado de manera preocupante en los últimos años.

¿Qué es el cartel de la insolvencia y cómo opera?

El cartel de la insolvencia se ha consolidado en Colombia a través de supuestos consultores y abogados que captan clientes para un esquema fraudulento. Estos asesores prometen un “borrón y cuenta nueva”, pero en realidad orquestan la declaración de insolvencia del individuo tras simular deudas adicionales con “empresas de papel”. Este método permite a los defraudadores “licuar” los pasivos reales ante las entidades financieras, cobrando una alta comisión por sus servicios.

La proliferación de esta práctica ilegal se evidencia en el aumento de casos de insolvencia de persona natural, que pasaron de aproximadamente 400 hace una década a 20.000 procesos en 2025. Se proyecta que para este año, la cifra supere los 35.000 casos, según datos de Asobancaria. La promoción de este delito se realiza masivamente a través de redes sociales como TikTok, Instagram y Facebook, además de foros y ferias presenciales, lo que demuestra una capacidad significativa para atraer a ciudadanos incautos.

El modo de operación de este cartel involucra varios pasos:

Captación de clientes: Supuestos consultores abordan a ciudadanos, prometiendo soluciones para sus deudas.
Adquisición de créditos: Se les insta a adquirir nuevos créditos, incluso de hasta 30 millones de pesos, sin intención de pago.
Simulación de deudas: Se crean deudas ficticias con “empresas de papel” para engrosar el pasivo del individuo.
Declaración de insolvencia: Con base en estas deudas reales y simuladas, se declara la insolvencia, defraudando a los bancos.

Consecuencias del "cartel de la insolvencia" para los ciudadanos

Las personas que se involucran con el cartel de la insolvencia enfrentan consecuencias legales severas. A pesar de creer que se trata de un simple procedimiento para renegociar deudas, se exponen a formar parte de una estructura criminal. Esto puede acarrear delitos graves como concierto para delinquir y fraude procesal, cuyas penas de cárcel pueden ser superiores a los diez años.

Frente a esta situación crítica, Asobancaria ha tomado acciones concretas, iniciando un proceso de denuncias penales contra los miembros de este cartel. La asociación ha logrado los primeros fallos judiciales favorables y busca la judicialización de los líderes de este nuevo tipo de delito, mientras alerta a la ciudadanía para evitar que caigan en esta trampa, según Asobancaria.

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