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La llegada de diciembre incrementa la liquidez de los trabajadores colombianos con el pago de la prima, un ingreso que representa una oportunidad para reorganizar las finanzas del hogar.
Estudios indican que gran parte de estos recursos se destinan al consumo inmediato y no a objetivos de mayor plazo, lo que deja a muchos hogares sin respaldo para afrontar gastos del 2026. Un análisis de MejorCDT, en alianza con Views, señala que el 78 por ciento de las personas se arrepiente de no haber ahorrado ingresos extraordinarios y el 88 por ciento reconoce que la prima se convierte en gasto cotidiano.
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Frente a este comportamiento, expertos plantean estrategias concretas para asignar este dinero a instrumentos con plazo y rentabilidad definidos que permitan cubrir impuestos, vacaciones y necesidades de protección patrimonial en el próximo año.
La prima, puede ser una herramienta para anticipar impuestos y obligaciones del segundo semestre
El pago de impuestos en el segundo semestre, especialmente la declaración de renta, tiende a ser una de las obligaciones más exigentes para los hogares. Destinar una parte de la prima a este propósito reduce la presión financiera de agosto, mes en el que se concentran los vencimientos. Una alternativa es utilizar CDT de plazo equivalente a la fecha de pago prevista. Según posiciones de mercado identificadas por MejorCDT, la rentabilidad para plazos cercanos a ocho meses puede alcanzar hasta 10,1 % E.A., lo que permite cubrir total o parcialmente la obligación sin comprometer flujos futuros.
El estudio citado muestra que el 61 % de los encuestados lamenta no haber ahorrado, mientras que el 54 % se arrepiente de compras impulsivas que absorbieron los recursos disponibles. La gerente de Comunicaciones de MejorCDT, María Elisa Ponce de León, propone “blindar la prima” desde el primer día, evitando que llegue a cuentas de libre disponibilidad en las que se diluye con gastos menores. Señala que asignar estos recursos a un instrumento financiero definido “permite establecer un objetivo claro, un plazo concreto y una rentabilidad conocida”, lo que disminuye la probabilidad de uso no planificado durante la temporada.
La desconexión entre intención y ejecución también incluye a quienes planificaron el uso de la prima, pero no lograron cumplirlo. El 42 % reconoce haber establecido un plan que no se materializó, lo que evidencia la necesidad de mecanismos automáticos y de bajo riesgo que aseguren el destino del dinero desde el inicio del periodo de pago.
El 61 % de los encuestados lamenta no haber ahorrado. Foto:iStock
Vacaciones 2026 sin deuda
Las vacaciones continúan siendo uno de los rubros que más presionan el presupuesto familiar. Viajar suele implicar la toma de créditos de consumo, compras a plazos o uso intensivo de tarjetas de crédito. Una alternativa consiste en utilizar parte de la prima para financiar desde ahora las temporadas de descanso del 2026 y evitar endeudamiento por anticipado.
Si una familia destina un millón de pesos para viajes, puede asignar ese monto a un CDT cuyo plazo coincida con la fecha estimada de uso. MejorCDT identifica en su plataforma comparaciones de tasas para entidades con calificación igual o superior a A, donde se registran rentabilidades alrededor de 9,6 % E.A. para plazos de tres meses, cercanos a Semana Santa. Para seis meses, plazo asociado a mitad de año, las tasas alcanzan aproximadamente 10,1 % E.A., mientras que periodos de nueve meses, asociados a la semana de receso, rondan 10,15 % E.A.
Este mecanismo permite disponer de los recursos en el momento preciso, con un incremento derivado de la rentabilidad acumulada. El dinero se mantiene en manos del ahorrador, pero no queda expuesto a gastos no previstos. La planificación anticipada reduce el riesgo de recurrir a créditos de alto costo, especialmente en un contexto en el que la inflación anual cerró en 5,30 % en noviembre de 2025, según cifras del DANE, y en el que las tasas de interés siguen siendo un determinante en el costo final de los viajes.
Las cifras de MejorCDT reflejan un cambio en el comportamiento de los usuarios, quienes consultan de forma creciente la conveniencia de organizar vacaciones con recursos disponibles desde diciembre para evitar presiones de liquidez durante el año. La plataforma permite seleccionar el plazo más adecuado según la fecha prevista del viaje, comparando ofertas de distintas entidades en tiempo real.
Una alternativa consiste en utilizar parte de la prima para financiar el descanso. Foto:iStock
Fondo de emergencia y protección patrimonial: fortalecer el respaldo financiero del hogar
El tercer uso estratégico de la prima se orienta a fortalecer o constituir un fondo de emergencia. Asignar una parte del ingreso a un CDT de doce meses se convierte en una herramienta de construcción de patrimonio estable, especialmente para hogares que buscan protección frente a escenarios de incertidumbre económica o volatilidad de mercado. Una inversión de un millón de pesos a un año, con una tasa de referencia del 11 % E.A., puede alcanzar aproximadamente $1.110.000 al término del periodo sin necesidad de aportes adicionales.
Carlos Correa, CEO y cofundador de MejorCDT, explica que los instrumentos líquidos de renta fija en pesos están siendo preferidos por inversionistas que buscan facilidad de negociación y protección ante la volatilidad. Señala que “ante sorpresas políticas de izquierda o de derecha, inversiones como la finca raíz se hacen más difíciles de vender, mientras que productos financieros con fácil acceso y retiro, como los CDTs que se pueden endosar o vender en la bolsa de valores, están siendo más atractivos, incluso para grandes capitales”.
Los CDT ofrecen claridad desde el inicio: se conoce la tasa de interés, la fecha de vencimiento y la entidad en la que se deposita el capital. Adicionalmente, estos instrumentos cuentan con la protección del seguro de depósitos de Fogafín bajo las condiciones vigentes, lo que reduce la exposición al riesgo para usuarios sin experiencia en inversiones más complejas. En este escenario, la estabilidad del CDT contrasta con alternativas como la renta variable o la inversión inmobiliaria, cuya valorización depende de factores externos y de ciclos económicos menos predecibles.
Aunque el Banco de la República ha iniciado un ciclo de reducción de tasas, el ajuste no se ha trasladado completamente a las tasas ofrecidas por los CDT, lo que permite acceder todavía a condiciones competitivas. La comparación entre entidades se vuelve determinante para maximizar la rentabilidad y elegir plazos alineados con los objetivos personales. MejorCDT, que supera los 550.000 usuarios, integra la oferta de múltiples bancos en un entorno digital que facilita abrir y administrar inversiones sin procesos presenciales.
La prima continúa siendo uno de los ingresos más relevantes del año para los trabajadores y, según muestran los estudios, también uno de los más vulnerables al gasto inmediato. Las estrategias planteadas por los expertos permiten utilizar este ingreso para anticipar impuestos, financiar vacaciones programadas y fortalecer un fondo de emergencia a través de instrumentos de bajo riesgo y rentabilidad conocida.
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