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El crédito digital sigue incrementando su presencia en el sistema financiero colombiano. En 2026, la billetera digital Nequi ofrece préstamos de libre inversión que pueden llegar hasta $25 millones, en un contexto de altas tasas de interés y mayores necesidades de liquidez entre los hogares, según reporta la Revista Semana.
El crecimiento del crédito digital indica un cambio en los métodos de acceso al financiamiento, donde los trámites se están centralizando cada vez más en plataformas móviles.
Este esquema ha permitido que usuarios, que normalmente no cumplen con los requisitos de la banca tradicional, puedan acceder a productos crediticios mediante aplicaciones.
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En el caso de Nequi, el acceso al crédito no es automático. La plataforma evalúa individualmente a los usuarios para determinar quiénes reciben ofertas activas, analizando aspectos como el uso de la aplicación, el comportamiento transaccional, la verificación de identidad y el perfil de riesgo de cada cliente. Solo aquellos con una oferta habilitada pueden avanzar en el proceso, el cual se realiza totalmente en línea.
El monto y la duración del préstamo dependen del perfil asignado por la plataforma. Durante 2026, los préstamos pueden pactarse hasta en 60 meses, equivalentes a 5 años, lo que facilita cuotas más bajas a corto plazo, pero aumenta el costo total del financiamiento a largo plazo.
Semana mencionó una simulación de Noticias Caracol sobre un préstamo de $25 millones a 60 meses, que permite analizar el impacto de las tasas aplicadas. En este análisis, se contempló una tasa efectiva mensual cercana al 1,83 %, lo que equivale a una tasa efectiva anual del 24,26 %. Con esas condiciones, la cuota mensual se aproxima a los $812.600.
Al concluir el plazo del crédito, la suma pagada solo por intereses asciende a aproximadamente $18.343.178. Este monto no incluye otros costos asociados al producto financiero, que afectan directamente el total que asume el usuario durante la vigencia del préstamo.
Uno de los costos adicionales es el seguro de vida obligatorio, que cubre el saldo de la deuda en caso de fallecimiento del titular. En la simulación mencionada, este seguro podría representar alrededor de $2.436.000 durante todo el período del préstamo. Sumando intereses y seguros, el valor final a pagar podría rondar los $48.756.178, una cantidad cercana al doble del monto solicitado inicialmente.
El valor definitivo del préstamo depende de varios factores, incluidos el monto aprobado, el plazo elegido y los costos asociados. Las condiciones no son iguales para todos los usuarios, ya que Nequi determina tasas, montos y plazos de manera individual, basándose en sus evaluaciones internas de riesgo. Por ello, dos personas pueden recibir ofertas distintas incluso si solicitan la misma cantidad.
A pesar de que las billeteras digitales son conocidas por su agilidad en el trámite y por requerir menos documentación, no están libres del impacto de las altas tasas de interés que persisten en el entorno financiero. El crédito digital, aunque ofrece un acceso simplificado, mantiene costos financieros significativos, especialmente en préstamos a largo plazo.
Nequi permite realizar abonos al capital y pagos anticipados sin penalizaciones. Esta opción puede disminuir el costo total de los intereses, siempre que el usuario mejore su flujo de ingresos y decida adelantar pagos o reducir el saldo de la deuda. Sin embargo, la estructura del crédito hace que una parte importante del costo financiero se concentre en los primeros años del préstamo.
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