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Más de 11 millones de personas en Colombia no tienen acceso al sistema financiero formal por falta de historial crediticio, pese a que el 93 por ciento de los colombianos registrados en centrales de información presenta buen comportamiento en sus pagos, según cifras de Datacrédito-Experian.
En la mayoría de los casos, la exclusión no responde a incumplimientos, sino a la ausencia de antecedentes financieros. Sin historial, las entidades cuentan con menos elementos para evaluar el riesgo, lo que dificulta la aprobación de créditos, incluso cuando las personas tienen capacidad de pago.
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Falta de información posterga decisiones
Esta situación está asociada, en buena medida, al desconocimiento sobre cómo iniciar la vida crediticia. Esa falta de información lleva a muchas personas a postergar decisiones como arrendar una vivienda, financiar estudios, adquirir herramientas de trabajo o invertir en un emprendimiento.
Sin historial, las entidades cuentan con menos elementos para evaluar el riesgo. Foto:iStock
Alfonso Arango, gerente de país de PayJoy Colombia, advirtió que “postergar el inicio de la vida crediticia tiene un impacto directo en decisiones futuras. Cuando llega el momento de arrendar, emprender o invertir, no contar con historial limita opciones que podrían haberse construido con anticipación”.
1. El primer crédito es determinante
El primer crédito, explicó la compañía, es determinante para el historial que se construye. Por eso, recomendó iniciar con montos acordes a la capacidad de pago, lo que facilita el cumplimiento de las obligaciones sin afectar otros gastos. Productos de bajo monto, como servicios de telefonía móvil o la compra de un celular a cuotas, suelen ser una primera opción.
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2. Conozca las condiciones de su crédito
La organización también sugirió revisar con atención las condiciones del crédito, conocer el valor total, el plazo y la fecha de pago, con el fin de planificar mejor y reducir el riesgo de retrasos. A esto se suma la importancia de mantener un comportamiento de pago puntual desde el inicio, pues cumplir a tiempo es clave para construir un historial positivo.
Iniciar con montos manejables facilita el cumplimiento de las obligaciones sin afectar otros gastos. Foto:iStock.
3. Asignar un propósito funcional al crédito
Utilizar el crédito con fines productivos, educativos o laborales facilita su gestión y refuerza la disciplina de pago. Además, aconsejó evitar la acumulación de varios créditos al mismo tiempo y comenzar con una sola obligación para adquirir experiencia, cuidar el presupuesto y reducir el riesgo de incumplimientos.
Arango señaló que “iniciar con un producto de bajo monto permite dar el primer paso en la construcción del historial crediticio. Con un manejo responsable, este registro puede abrir la puerta, con el tiempo, a otros productos financieros que acompañen proyectos y metas personales”.
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La compañía indicó que ese proceso puede avanzar hacia otros productos, como una tarjeta física y virtual vinculada a la línea de crédito, dirigida a clientes que buscan seguir construyendo su historial de manera gradual.
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