¿Qué representa el CAT y de qué manera se determina?

El CAT actúa como un indicador que normaliza el Banco de México sobre el costo del capital que proporcionan las entidades financieras.

Se manifiesta en porcentajes anuales e incluye todos los costos y gastos relacionados con los préstamos, tales como la comisión de apertura, cargos de investigación o seguros (como los de vida o desempleo), variando según el tipo de préstamo que se obtenga.

El Costo Anual Total o CAT se implementó en México en la mitad de 2007 para las tarjetas de crédito y préstamos hipotecarios, y a mediados de 2010, el Banco de México amplió su aplicación a todos los créditos al consumo: personales, nómina, bienes duraderos y automóviles.

Una de las recomendaciones fundamentales antes de solicitar un préstamo es informarse sobre el CAT, ya que esto permite a las personas elegir la entidad financiera que ofrezca las condiciones más favorables, ajustándose a su capacidad de pago o a los plazos (semanal, quincenal o mensual).

¿Qué modificaciones propone Banxico?

Uno de los cambios más significativos es que las compañías de crowdfunding o financiamiento colectivo deben proporcionar al público su CAT, además, las organizaciones que soliciten un crédito en garantía deben incluir este costo en el CAT.

Cuando un individuo solicita un préstamo vehicular, el CAT debe contemplar la comisión por el costo de apertura, por ejemplo. En el caso de las empresas de crowdfunding, es necesario incluir el costo de las verificaciones que realizan algunas plataformas de los clientes para confirmar que la persona es quien dice ser y validar que la información proporcionada a la plataforma es auténtica.

Banxico exige que el cálculo utilice las comisiones registradas en el Registro de Comisiones, además de que las instituciones financieras deberán mantener evidencia documental y realizar los cálculos del pago mínimo durante al menos tres años.

Expertos indican que con esta modificación se anticipa una “transformación profunda” en la manera en que las entidades financieras estructuran, evalúan y comunican sus productos crediticios.

Banxico ahora podrá solicitar a las instituciones financieras toda la información necesaria para confirmar el cumplimiento adecuado de esta normativa.

La Asociación de Bancos de México (ABM) ha comunicado a los medios que en este momento no emitirán comentarios sobre ajustes en esta nueva regulación propuesta por Banxico.

Banxico aceptará opiniones del público en general sobre este proyecto hasta el 22 de diciembre de 2025.

¿Cómo puedo consultar el CAT de mi tarjeta de crédito?

Para revisar el CAT de las tarjetas de crédito, Banxico dispone de una página donde los usuarios pueden comparar desde tarjetas clásicas hasta tarjetas platino.

La comisión más baja para tarjetas de crédito inicia en 23%, mientras que las tarjetas más costosas pueden tener un CAT superior al 100%.