Economia
fintech colombiana Monet asegura otros US$ 24 millones y acelera su expansión
La fintech colombiana Monet anunció el cierre de una ronda de inversión Serie A por 24 millones de dólares, estructurada mediante una combinación de equity y deuda, con el objetivo de acelerar su crecimiento y consolidarse como una alternativa formal frente al crédito informal en Colombia, en especial al denominado ‘gota a gota’.
El nuevo capital permitirá a la compañía fortalecer su plataforma tecnológica, ampliar su cobertura nacional y optimizar sus modelos de evaluación de riesgo, con los que busca llegar a usuarios que hoy no califican dentro del sistema financiero tradicional.
La ronda fue respaldada por un Credit Facility estadounidense y por inversionistas adicionales como Ventures Comfama, que destacaron el impacto social del modelo de Monet como uno de los principales ejes de su apuesta.
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El cierre de la operación se da en un contexto complejo para la inversión en Colombia, marcado por una mayor cautela de los fondos y una desaceleración del capital extranjero. En ese escenario, la transacción refleja la confianza del mercado en el modelo de negocio de Monet, su capacidad de crecimiento y el impacto social demostrado. Hoy, la fintech reporta operación en la totalidad de los departamentos del país.
Monet prevé colocar 3,5 millones de créditos en 2026, ante alta demanda de préstamos de bajo monto. Foto:Monet
La estrategia de Monet apunta de manera directa a ofrecer una alternativa segura y formal frente al ‘gota a gota’, una práctica que continúa extendida en numerosos territorios y que afecta de forma desproporcionada a hogares y micronegocios.
Leonardo Devincenzi, prtsidente de Monet, señaló que esta ronda “confirma que la inclusión financiera es una necesidad urgente y una oportunidad para generar bienestar real”, y reiteró que el propósito de la compañía es construir herramientas que permitan acceder a soluciones de crédito “justas, rápidas y confiables”.
Informalidad
A través de su aplicación, Monet ofrece créditos de bajo monto, entre 50.000 y 500.000 pesos, dirigidos principalmente a trabajadores informales, emprendedores y ciudadanos excluidos del sistema bancario tradicional.
Este segmento sigue siendo amplio en Colombia: cerca del 65 por ciento de los colombianos no tiene acceso a un préstamo formal, lo que mantiene una alta dependencia del crédito informal, especialmente entre las poblaciones más vulnerables.
Las personas que viven del trabajo informal tienen pocas posibilidades de acceder al crédito formal. Foto:Mauricio Moreno
Según un estudio de Colombia Fintech y Anif, casi cuatro de cada diez colombianos de bajos ingresos recurren a prestamistas informales, pagando tasas de interés superiores al 380 por ciento. En el caso de las empresas que acuden al ‘gota a gota’, las tasas promedio alcanzan el 666,5 por ciento, cerca de 23 veces el límite legal permitido.
En contraste, cuando las MiPymes acceden a crédito formal, las tasas son considerablemente menores: 12,7 por ciento en bancos, 20,3 por ciento en cooperativas, 25 por ciento en microfinancieras y 22,6 por ciento en proveedores de crédito digital.
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El estudio también muestra que el 12 por ciento de los usuarios del crédito está hoy en manos del ‘gota a gota’ y las casas de empeño, mientras que los bancos concentran más del 35 por ciento y el 15,4 por ciento recurre a préstamos de familiares o amigos. Además, las condiciones del crédito informal suelen implicar pagos diarios o muy frecuentes, lo que lleva a que los usuarios terminen pagando hasta 3,2 veces el monto inicial en plazos de dos meses, y hasta 5,6 veces cuando estos se extienden a ocho meses.
Con la nueva inversión, Monet proyecta colocar 3,5 millones de créditos en 2026, apalancada en la alta demanda por este tipo de productos y en su capacidad para evaluar perfiles financieros no tradicionales. Ese mismo año, la compañía prevé iniciar su expansión hacia México, con la meta de replicar su modelo en otros mercados de la región.
Uno de los ejes prioritarios será la inclusión de migrantes venezolanos, mediante una oferta de crédito sin historial previo ni codeudores, dirigida a las cerca de dos millones de personas regularizadas con el Permiso de Protección Temporal. Con ello, Monet busca consolidar una alternativa formal y transparente para quienes han dependido históricamente de esquemas de financiación informal con condiciones abusivas.
