La ley que temían los deudores: bancos ahora podrán ir más allá del reporte en Datacrédito para recuperar su dinero

Adiós al escondite financiero: bancos ahora pueden ir tras cualquier deuda. Foto: Archivo particular. Archivo particular. Archivo particular.

El reporte crediticio es un registro que sigue el comportamiento de las obligaciones adquiridas por los consumidores con entidades financieras, empresas de servicios y supermercados. Mantener un buen reporte es fundamental para asegurar unas finanzas saludables.

Este informe es gestionado por las centrales de riesgo, que se encargan de recolectar, almacenar y procesar datos financieros, crediticios y comerciales. Así, los bancos pueden evaluar la situación de sus clientes al momento de solicitarles un crédito.

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Un reporte negativo en una central de riesgo, como Datacrédito, es una de las mayores preocupaciones para quienes tienen deudas, ya que puede generar dificultades al intentar obtener un préstamo en cualquier entidad financiera en Colombia.

De acuerdo con la legislación colombiana, una vez que la deuda ha sido saldada, el registro negativo se mantiene en el historial crediticio durante un período igual al doble del tiempo que tardó el deudor en cancelar la deuda. Por ejemplo, si la deuda fue pagada en un año, el reporte permanecerá durante dos años.

No obstante, si la deuda se ha mantenido por más de dos años, el tiempo máximo en que la persona permanecerá reportada será de cuatro años, contados desde la fecha en que se saldó la deuda. En este sentido, expertos aclaran los efectos que tiene un reporte en caso de no saldar una obligación bancaria, conforme a la ley 2157 de 2021.

“Al llevar ocho años de mora, usted ya puede solicitar formalmente la eliminación de dicho reporte negativo ante la central de riesgo en la que se encuentre, sea Datacrédito, Procrédito o TransUnion”, aseguró la firma Guerrero Abogados.

Datacrédito no es el fin: bancos pueden ir más allá con los morosos

Pero este no es el castigo más preocupante al que se enfrentan las personas con deudas en Colombia. El bufete de abogados explicó que existe otro factor al que deben poner atención quienes deben dinero a bancos y empresas en el país.

“Por otra parte y segunda consecuencia es la posibilidad de que presenten demandas”, afirmaron los expertos, quienes argumentaron que esta figura, por lo general, se usa para lograr alguna de estas cuatro sanciones de índole económica que empeoran la situación:

• Embargo de bienes
• Secuestro de bienes
• Remate de bienes
• Embargo de cuentas bancarias

Guerrero Abogados aclaró que las deudas con entidades, cooperativas y particulares no generan cárcel ni la prohibición de salida de Colombia. Las únicas obligaciones que pueden mandarlo a prisión son aquellas relacionadas con alimentos y la Dirección de Impuestos y Aduanas Nacionales (DIAN).

En el caso de personas naturales, cuando hubo un acuerdo verbal de por medio y no se puede comprobar la existencia de un pagaré o un comprobante, se puede emprender un proceso declarativo para recuperar el dinero que se prestó a otro individuo.

Este trámite judicial, de acuerdo con el Ministerio de Justicia, “permite a las personas probar que una deuda existe para que se ordene su pago cuando no se tiene firmado papel alguno que acredite la deuda”. Para hacerlo efectivo, se interpone una demanda ante un juez civil, quien estudiará el caso a partir de las pruebas existentes.

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