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El próximo año será decisivo para la industria global de pagos. Así lo advierte ACI Worldwide en dos recientes reportes que dibujan un panorama de transición acelerada, marcado por la inteligencia artificial (IA), la irrupción de nuevas infraestructuras digitales, regulaciones más exigentes y consumidores que ya no admiten demoras ni fricciones.
Pero, al mismo tiempo, muestran un sector que aún no tiene claro cómo enfrentar el cambio. Solo el 36 por ciemnto de los ejecutivos consultados por la compañía afirma contar con una hoja de ruta clara de modernización y el 77 por ciento identifica el fraude y la ciberseguridad como la principal barrera que frena la innovación.
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“La transformación en los pagos no será incremental, será estructural”, advierte Philip Bruno, director de Estrategia y Crecimiento de ACI Worldwide, al señalar que la inmediatez se convirtió en el estándar, los activos digitales ingresan a ecosistemas regulados y la IA está reconfigurando la cadena de valor. La recomendación es contundente: los bancos “deben modernizarse con intención, orquestar de manera inteligente y construir confianza a gran escala… o correrán el riesgo de quedarse atrás”, advierte el experto.
Entidades deben apurar el reemplazo de infraestructuras antiguas y redefinir modelos de negocio. Foto:iStock
Falta ejecución
El informe Pagos en transición: liderazgo en una era de transformación, basado en una encuesta global a 500 líderes, revela una desconexión profunda entre el discurso y la acción. Aunque 69 por ciento de los directivos considera que sus organizaciones son líderes en pagos, menos de la mitad (44por ciento) afirma que realmente invierten en innovación.
Las plataformas heredadas siguen siendo el cuello de botella principal: apenas 25 por ciento de las empresas está retirando sistemas antiguos, pese a reconocer que frenan la agilidad y los lanzamientos de nuevos productos.
La resistencia interna tampoco es menor: 53 por ciento de los ejecutivos identifica los obstáculos culturales como un freno para la transformación, al tiempo que la presión regulatoria sube, con 63 por ciento alertando que los nuevos requisitos dificultan avanzar.
Las 10 tendencias en la agenda
ACI Worldwide, firma que acompañó al Banco dela República en el desarrollo e implementación de Bre-B, su sistema de pagos inmediatos, identifica 10 predicciones clave que delinearán el rumbo de la industria.
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- Reestructuración bancaria por M&A: el aumento de fusiones y adquisiciones será inevitable ante la necesidad de invertir agresivamente en tecnología. Mientras el sector crece entre 4 y 5 por ciento, los bancos líderes avanzan casi al doble, impulsados por presupuestos que aumentan entre 8 y 9 por ciento al año. Quienes no logren igualar esta capacidad buscarán compradores.
- La Regla del 40 regresa como filtro de liderazgo: el crecimiento y el margen deberá superar el 40 por ciento. Las empresas que no cumplan enfrentarán consolidación. El mensaje es claro: en 2026 el liderazgo se medirá por la ejecución, no por las promesas.
- Transformación estructural del ecosistema de pagos: la modernización ya no consiste en hacer más rápidas las tarjetas, sino en reemplazar infraestructuras antiguas y redefinir modelos de negocio. IA, regulación y comportamiento del consumidor son los motores del cambio.
- IA como multiplicador de eficiencia y seguridad: desde la biometría conductual hasta la detección de anomalías en tiempo real, la IA se convierte en un habilitador de seguridad, personalización y optimización de procesos clave como enrutamiento y gestión de liquidez. Pero su impacto dependerá de la gobernanza y la calidad del entrenamiento.
- Nueva convergencia regulatoria: los primeros signos de alineación global comenzarán en 2026 con PSD3, licencias de activos digitales y normas de resiliencia operativa. El cumplimiento dejará de ser una carga para convertirse en motor de modernización e interoperabilidad.
- La “carrera de tres caballos”: stablecoins, depósitos tokenizados y pagos instantáneos avanzan hacia una diferenciación clara. Los marcos de tokenización definirán cómo estas soluciones escalan hacia el mercado masivo.
- Uso masivo de la orquestación inteligente: la toma de decisiones en tiempo real será indispensable para optimizar costos, velocidad y riesgo. Aumentar tasas de aceptación y reducir fricciones será una ventaja competitiva crítica.
- Infraestructuras para la inclusión financiera: pagos instantáneos, billeteras móviles y activos digitales impulsarán la inclusión en mercados emergentes, replicando casos de éxito como Brasil e India.
- Despegue de los agentes de compras autónomos: los asistentes impulsados por IA se volverán habituales en los procesos de descubrimiento y comparación de productos. Las empresas deberán adaptar sus estrategias digitales ante esta nueva capa de intermediación.
- La confianza como diferenciador definitivo: identidad digital, seguridad transparente y gobernanza sólida de IA serán pilares para competir en un ecosistema más automatizado.
A medida que los pagos instantáneos y las infraestructuras abiertas crezcan, los riesgos aumentarán. Foto:iStock
Fraude y ciberataques, las amenazas
Según ACI Worldwide, el reto más urgente es la seguridad. El 77 por ciento de los ejecutivos consultados afirma que el fraude y la ciberseguridad son los principales obstáculos para innovar. Y a medida que los pagos instantáneos y las infraestructuras abiertas se masifiquen, los riesgos aumentarán.
Bruno lo resume así: “Es hora de que los líderes de pagos conviertan la confianza en acción. La modernización ya no es un objetivo a largo plazo. Es una necesidad inmediata”.
Con consumidores que exigen pagos “instantáneos, seguros y confiables”, según el 79 por ciento de los encuestados, las organizaciones deberán transformar sus sistemas heredados, incorporar IA y prepararse para normas como ISO 20022 y la banca abierta.
La industria se encamina hacia un cambio estructural. Los próximos doce meses definirán quién liderará esa nueva etapa… y quién quedará relegado, precisa la multinacional.
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