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César Prado Villegas, presidente del Banco de Bogotá* dijo que el crecimiento general del crédito, proyectado con las cifras de noviembre, que son las que se conocen, va a estar con una cifra real positiva, pero baja.
El ejecutivo habló de la situación del crédito, la situación de la economía, las tasas de interés, el salario mínimo y de la inconveniencia del proyecto de decreto del Mintic que permitiría que las empresas de giros postales permitan captar recursos de los clientes.
¿Cómo finalizó el 2025 para el Banco de Bogotá en materia de crédito?
No tenemos aún los datos a fin de año, pero con los de noviembre y proyectados a diciembre, lo que podemos decir es que los crecimientos de cartera en 2025 para el sector en su conjunto tanto en comercial como en consumo, son bajos cuando se miden en términos reales.
La cartera que mejor comportamiento tuvo en términos de crecimiento fue la de vivienda. Cerramos el año con una cartera total sobre los $92 billones, con un crecimiento de los orden del 7% nominal, que es un crecimiento que queremos va a estar bastante en línea con el crecimiento esperado para el sector bancario en su conjunto.
En 2025 para el sector vimos un comportamiento de cartera que mostró recuperación, especialmente en consumo, pero todavía lejos de los crecimientos en términos reales que esperaríamos ver.
¿Ustedes no tienen empleados con salario mínimo legal, pero el alza del 23% los afecta?
La afectación viene de forma indirecta a través de los aumentos de precios de servicios de proveedores que tienen modelos de negocio intensivos en mano de obra de salarios bajos, como los call centers.
No hemos tenido todavía la revisión de las tarifas, pero sabemos que los call centers las están evaluando y seguramente esa conversación va a llegar muy pronto.
Y a nivel de gasto directo de personal, si bien nosotros no tenemos ningún empleado de salario mínimo legal, el impacto es relevante porque tenemos un salario mínimo convencional que está indexado al legal, por lo tanto allí el impacto es directo, pero hay otros impactos, por ejemplo, todas las personas que estaban en la cota inferior del salario mínimo integral. Podríamos tener impacto de al menos $40.000 millones este año.
¿Cómo va a afectar a los clientes el casi seguro aumento de tasas del Banco de la República?
Aunque esas tasas no se aplican inmediatamente a los créditos, la verdad es que las expectativas cambiaron muy rápidamente y hoy creemos que va a haber un incremento significativo en las tasas de interés de la economía y eso se va a traducir en un incremento generalizado del crédito para todos los actores económicos. Es una mala noticia, porque venimos de un periodo de tasas muy altas para lo que había sido la historia de Colombia en los últimos 25 años y cuando ya habíamos logrado bajarlas, no al nivel que queríamos, y con expectativas de que este año pudieran bajar más. Eso se va a traducir en términos muy simples en un encarecimiento del crédito para los actores económicos y los deudores.
¿El proyecto para repatriar parte del ahorro pensional invertido afuera cómo afectará al dólar?
Esperamos que el nuevo límite de 30% de inversiones en el exterior para los fondos de pensiones obligatorios en 5 años genere flujos moderados de monetización de dólares al país, de entre US$9 y US$27 millones diarios en ese periodo, si el portafolio internacional renta lo mismo que el local.
A diario se negocian más de US$1.000 millones en el mercado cambiario. La cota inferior de monetización se daría si solo se traen los recursos derivados de los vencimientos externos, mientras que la superior supone que la rentabilidad internacional es algo mayor que la local. En ambos casos se supone la misma tasa de cambio, pero una devaluación mayor requeriría traer más.
¿Cómo va a ser este año con panorama electoral?
La principal preocupación desde el sector financiero y desde el punto de vista macroeconómico es el frente fiscal. Colombia completó, seis años desde la pandemia con déficits fiscales, por encima del nivel que siempre consideramos saludable del 3% del PIB.
Más allá de todas las operaciones de manejo de deuda del Gobierno, eso puede mejorar en el corto plazo algunos indicadores, pero puede terminar generando encarecimiento generalizado de la deuda colombiana en el mediano y largo plazo.
¿Qué opina del proyecto del Mintic de permitir que firmas de giros postales puedan captar recursos?
La legislación postal ha permitido cierto tipo de operaciones financieras y los operadores postales pueden realizar operaciones de giros nacionales. Hay compañías muy conocidas que mueven muchísimo dinero y muchas de ellas son clientes o corresponsales nuestros. Pero ahora lo que se pretende es ir un paso más allá y nos parece que es muy peligroso dar ese paso y es que se pretende que además de los giros nacionales estas personas o entidades puedan empezar a manejar propiamente cuentas o depósitos de sus clientes. Nos inquieta sobremanera el tema de las políticas de Sarlaft (Sistema de Administración del Riesgo de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo), porque ustedes saben lo delicado que es para este sector los temas de lavado de activos. Si ya con los giros hay cierto tipo de riesgos, imagínese captando recursos.
*Banco de Bogotá hace parte del grupo empresarial que controla a la sociedad Casa Editorial EL TIEMPO, a la cual pertenece Portafolio.
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